Temat: Polisy inwestycyjne - porównanie
Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
OMNIPROFIT ze składką regularną – nowa wersja od 01.01.2010 r.
Suma ubezpieczenia -> Wartość polisy powiększona o 5% wartości polisy
Okres ubezpieczenia -> Umowa bezterminowa.
Składka ubezpieczeniowa regularna - płatna z częstotliwością: roczną, półroczną, kwartalną, miesięczną.
Minimalna wysokość składki:
- miesięczna: 150 zł,
- kwartalna: 450 zł,
- półroczna: 900 zł,
- roczna: 1 800 zł.
Alokacja składek regularnych 100%.
Składka dodatkowaMinimalna wysokość składki dodatkowej: 1000 zł.
Alokacja składek dodatkowych 100%
minus opłata manipulacyjna w przedziale od 0 - 2%)
Wiek wstępu UbezpieczonegoMin. 1 miesiąc, maks. 65 lat.
Umowy dodatkoweŚmierć NW - wypłata dodatkowego świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia stanowiącej 105% wartości polisy, max 25 000 zł.
Brak opłaty za w/w umowę dodatkową.
Wartość odstąpienia/ wykupuRówna sumie wartości polisy pomniejszonej o opłatę za wykup wartości polisy i wartości dodatkowej pomniejszonej o opłatę za całkowitą wypłatę wartości dodatkowej.
Podstawowe cechy ubezpieczenia:
SZEROKA I STARANNIE DOBRANA PALETA MOŻLIWOŚCI INWESTOWANIA
4 Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Generali:
•
Generali Agresywny Plus – do 90% portfela stanowią akcje, nie mniej jednak niż 60%. Pozostałe część to bezpieczne instrumenty finansowe: obligacje skarbowe i papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa.
•
Generali Mieszany Plus – oprócz obligacji, bonów skarbowych i papierów dłużnych emitowanych przez przedsiębiorstwa, inwestycje w akcje spółek. Udział akcji w portfelu funduszu do ponad 50%.
•
Generali Obligacji Plus – inwestycje w bezpieczne instrumenty finansowe papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa oraz obligacje skarbowe o terminie wykupu od 2 do 10 lat.
•
Generali Gwarantowany Plus - fundusz gwarantuje niemalejącą wartość jednostki przez cały okres trwania umowy. Inwestycje w bezpieczne instrumenty finansowe skarbowe oraz nieskarbowe papiery dłużne.
3 Portfele Modelowe Polskie - w skład portfeli modelowych wchodzą jednostki Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych: Arka BZ WBK, DWS, ING, Legg Mason, SEB, Skarbiec:
•
Portfel Polski Akcyjny – powyżej 90% środków funduszu inwestowane jest w zewnętrzne fundusze inwestycyjne, pozostała część inwestowana jest w papiery dłużne, okresowo wyniki funduszy wchodzących w skład portfela są weryfikowane i są podstawą do zmiany funduszy wchodzących w skład portfela.
•
Polski Portfel Zrównoważony – od 40% do 60% portfela stanowią jednostki funduszy inwestycyjnych, pozostała część to papiery dłużne. Okresowo wyniki funduszy wchodzących w skład portfela są weryfikowane i są podstawą do zmiany funduszy wchodzących w skład portfela.
•
Polski Portfel Specjalistyczny – od 25% do 75% inwestowane jest w jednostki funduszy inwestycyjnych, pozostała część to papiery dłużne. Udział funduszy inwestycyjnych w portfelu zależy od oceny bieżących i prognozowanych trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicznej – aktywna alokacja!!!
3 Portfele Modelowe Zagraniczne - skład portfeli modelowych tworzą jednostki uznanych międzynarodowych funduszy inwestycyjnych m.in. Fortis Investments, BlackRock/Merrill Lynch Investment Managers, Jyske Invest International, Oppenheim Pramerica, World Investment Opportunities Funds SICAV („WIOF”):
•
Portfel Zagraniczny „Cztery Strony Świata” Akcyjny – portfel tworzą jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne zagranicznych funduszy inwestycyjnych inwestujących w akcje spółek z całego świata.
•
Portfel Zagraniczny Nieruchomości – portfel lokuje środki w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne zagranicznych funduszy inwestycyjnych inwestujących w bezpośrednio w nieruchomości lub akcje spółek związanych z rynkiem nieruchomości (deweloperzy) lub spółki budowlane.
•
Portfel Zagraniczny Surowcowy – portfel grupuje jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne zagranicznych funduszy inwestycyjnych inwestujących bezpośrednio w surowce lub w akcje spółek związanych z rynkiem surowców lub przemysłem wydobywczym.
33 ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, tworzone ze współpracy
z zewnętrznymi funduszami inwestycyjnymi:
• UFK Generali - Arka BZ WBK Akcji
• UFK Generali - Arka BZ WBK Zrównoważony
• UFK Generali - Arka BZ WBK Obligacji
• UFK Generali – Legg Mason Akcji
• UFK Generali – Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski
• UFK Generali – Legg Mason Pieniężny
• UFK Generali – Skarbiec Akcja
• UFK Generali – ING Akcji
• UFK Generali – Novo Akcji
• UFK Generali – Novo Stabilnego Wzrostu
• UFK Generali – Novo Obligacji Przedsiębiorstw
• UFK Generali – DWS Akcji
• UFK Generali – DWS Dłużnych Papierów Wartościowych
• UFK Generali – DWS Płynna Lokata
• UFK Generali – Noble Akcji
• UFK Generali – Noble Mieszany
• UFK Generali – UniKorona Akcji
• UFK Generali – BlackRock New Energy Fund (EUR)
• UFK Generali – BlackRock World Gold Fund (EUR)
• UFK Generali – BlackRock Asian Dragon Fund (EUR)
• UFK Generali – Templeton Global Total Return Fund (USD)
• UFK Generali – Templeton Latin America Fund (USD)
• UFK Generali – Franklin India Fund (USD)
• UFK Generali - Franklin MENA Fund (EUR)
• UFK Generali – HSBC Global Emerging Markets Equity (USD)
• UFK Generali – HSBC BRIC Markets Equity (USD)
• UFK Generali – JP Morgan Pacific Equity Fund (USD)
• UFK Generali – JP Morgan US Dynamic Fund (USD)
• UFK Generali – FORTIS L FUND Equity Turkey (EUR)
• UFK Generali – FORTIS OBAM Equity World (EUR)
• UFK Generali – East Capital Eastern European Fund (EUR)
• UFK Generali – Schroder AS Commodity Fund (EUR)
• UFK Generali – Schroder ISF Greater China (USD)
OBSŁUGA POLISY PRZEZ PORTAL:
• dostęp do informacji o polisie przy pomocy Internetu - dane osobowe, informacje o polisie (w tym o wartości polisy), szczegółowy wykaz transakcji na polisie, indeksacja, ceny jednostek,
• możliwość wykonywania operacji na polisie – zmiany danych osobowych, osób uposażonych, alokacji składki, transfer jednostek, częstotliwość, rejestracja zmian (sumy lub składki, dyspozycji alokacji składki dodatkowej),
• historia zleceń wykonywanych na polisie - data zlecenia, wykonania zlecenia, status realizacji, dodatkowe informacje o zleceniu.
Pozostałe cechy ubezpieczenia...
ZMIANY UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH:
• możliwość inwestowania w dowolną ilość funduszy i zmiany tego wyboru,
• możliwość zmiany alokacji kolejnych składek regularnych,
• możliwość zmiany alokacji składek dodatkowych,
• możliwość przeniesienia całości lub części jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami.
SKŁADKI DODATKOWE
• tworzą wartość dodatkową,
• min. wysokość składki dodatkowej 1000 zł,
ZAWIESZENIE PŁATNOŚCI SKŁADEK
• możliwe po piątej rocznicy polisy, na okres do 12 miesięcy,
• nie mniej niż pięć lat między kolejnymi zawieszeniami opłacenia składek,
• spełnione wymaganie minimalnej wymaganej do zawieszenia opłacania składki wartości funduszu.
CZĘŚCIOWY WYKUP POLISY
• możliwy po piątej rocznicy polisy
• możliwy na polisach aktywnych, bezskładkowych i z zawieszeniem opłacania składek
• umarzane jednostki powinny być obciążone opłatą za wykup zgodnie z tabelą współczynników dotyczących wypłaty całkowitej
• Jednostki zakupione za składkę po piątym roku polisowym nie są obciążone opłatą za wykup
UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE
• możliwe po piątej rocznicy polisy,
• po przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe suma ubezpieczenia równa wartości polisy.
TABELA OPŁAT I LIMITÓW, OBOWIĄZUJE OD 01.01.2010 r.
Opłaty
Lp. Rodzaj opłaty1. Opłata administracyjna 9 zł
2. Opłata za zmianę podziału składki regularnej pomiędzy poszczególne fundusze:
* ilość zmian w roku polisy: opłata
dokonanych za pośrednictwem portalu:
- za 10 pierwszych bezpłatnie
- za kolejne 9 zł / każda zmiana
dokonanych poza portalem:
- za 3 pierwsze bezpłatnie
- za kolejne 9 zł / każda zmiana
3. Opłata za przeniesienie jednostek uczestnictwa:
ilość przeniesień w roku polisy: opłata
dokonanych za pośrednictwem portalu:
- za 10 pierwszych bezpłatnie
- za kolejne 9 zł / każda zmiana
dokonanych poza portalem:
- za 3 pierwsze bezpłatnie
- za kolejne 9 zł / każda zmiana
4. Opłata za całkowity wykup wartości polisy
Rok polisy% wartości polisy utworzonej ze składki regularnej należnej w pierwszych pięciu latach polisy
1 98%
2 95%
3 85%
4 70%
5 55%
6 40%
7 25%
8 20%
9 10%
10 5%
11 i następne 0%
5. Opłata za częściowy wykup wartości polisy
Rok polisy% wypłacanej wartości polisy utworzonej ze składki regularnej należnej w pierwszych pięciu latach polisy
6 40%
7 25%
8 20%
9 10%
10 5%
11 i następne 0%
6. Opłata za całkowitą wypłatę wartości dodatkowej 9 zł
7. Opłata za częściową wypłatę wartości dodatkowej 9 zł
8. Opłata manipulacyjna od składki dodatkowejdo 29.999 składki urocznionej - 2% wartości składki dodatkowej,
30.000 ÷ 59.999 składki urocznionej - 1% wartości składki dodatkowej
pow. 60.000 składki urocznionej - 0% wartości składki dodatkowej
9. Opłata za przekazanie szczegółowego wykazu transakcji 9 zł
10. Opłata za wyrównanie zaległych składek regularnych 200 zł
11. Opłata za zarządzanie (% wartości całego funduszu rocznie):
funduszami
UFK Generali Agresywny PLUS (grupa I) 2,75
UFK Generali Mieszany PLUS (grupa II) 2,50
UFK Generali Obligacji PLUS (grupa III) 1,30
UFK Generali Gwarantowany PLUS (grupa III) 1,50
portfelami modelowymi polskimi:
Portfel Polski Akcyjny 1,90
Portfel Polski Zrównoważony 1,80
Portfel Polski Specjalistyczny 1,70
portfelami modelowymi zagranicznymi:
Portfel Zagraniczny „Cztery strony świata” Akcyjny 1,90
Portfel Zagraniczny Nieruchomości 1,90
Portfel Zagraniczny Surowcowy 1,90
12. Opłata za zarządzanie grupami funduszy uzależniona od grupy i wysokości składki (% ilości jednostek uczestnictwa rocznie):
Składka reg. Gr.I Gr.II Gr.III Gr.IV
1 800 – 2 399 2,25 2,00 1,40 2,75
2 400 – 3 599 2,00 1,75 1,30 2,50
3 600 – 5 999 1,75 1,50 1,20 2,25
6 000 – 11 999 1,50 1,25 1,00 2,00
12 000 i więcej 0,90 0,70 0,50 1,40
Do grupy I funduszy zalicza się następujące fundusze:
1. UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji,
2. UFK Generali – Legg Mason Akcji,
3. UFK Generali – Skarbiec Akcja,
4. UFK Generali – ING Akcji,
5. UFK Generali – Novo Akcji,
6. UFK Generali – DWS Akcji,
7. UFK Generali – Noble Akcji,
8. UFK Generali – UniKorona Akcji,
9. UFK Generali Agresywny Plus.
Do grupy II funduszy zalicza się następujące fundusze:
1. UFK Generali – Arka BZ WBK Zrównoważony,
2. UFK Generali – Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski,
3. UFK Generali – Novo Stabilnego Wzrostu,
4. UFK Generali – Noble Mieszany,
5. UFK Generali Mieszany PLUS.
Do grupy III funduszy zalicza się następujące fundusze:
1. UFK Generali – Arka BZ WBK Obligacji,
2. UFK Generali – Legg Mason Pieniężny,
3. UFK Generali – Novo Obligacji Przedsiebiorstw,
4. UFK Generali – DWS Dłużnych Papierów Wartościowych,
5. UFK Generali – DWS Płynna Lokata,
6. UFK Generali Obligacji PLUS,
7. UFK Generali Gwarantowany PLUS.
Do grupy IV funduszy zalicza się następujące fundusze:
1. UFK Generali - BlackRock New Energy Fund (EUR),
2. UFK Generali - BlackRock World Gold Fund (EUR),
3. UFK Generali - BlackRock Asian Dragon Fund (EUR),
4. UFK Generali - Templeton Global Total Return Fund (USD),
5. UFK Generali - Templeton Latin America Fund (USD),
6. UFK Generali - Franklin India Fund (USD),
7. UFK Generali - HSBC Global Emerging Markets Equity (USD),
8. UFK Generali - HSBC BRIC Markets Equity (USD),
9. UFK Generali - JP Morgan Pacific Equity Fund (USD),
10. UFK Generali - JP Morgan US Dynamic Fund (USD),
11. UFK Generali - FORTIS L FUND Equity Turkey (EUR),
12. UFK Generali - FORTIS OBAM Equity World (EUR),
13. UFK Generali - East Capital Eastern European Fund (EUR)
14. UFK Generali – Franklin MENA Fund (EUR)
15. UFK Generali – Schroder AS Commodity Fund (EUR)
16. UFK Generali – Schroder ISF Greater China (USD)
Opłata za zarządzanie grupami funduszy pobierana jest niezależnie od opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi.
(tutaj z pewnością pojawią się głosy... po co ponosić dwie opłaty skoro można inwestować na internetowych platformach e-banków? Otórz dzięki tej opłacie mamy stworzone rozwiązanie, które w nomenklaturze ubezpieczeniowej nazywa się Unit-Linked.
Więcej informacji pod adresem:
http://inwestycje.pl/ubezpieczenia/polisa_unit_linked_... )
Idźmy dalej...
Limity
Lp. Rodzaj limitu Aktualna wysokość
1. Minimalna wysokość składki: składka regularna roczna 1 800 zł
półroczna 900 zł
kwartalna 450 zł
miesięczna 150 zł
składka dodatkowa 1 000 zł
2. Minimalna kwota częściowej wypłaty wartości polisy lub wartości dodatkowej 1 000 zł
3. Minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowego wykupu polisy 5 000 zł
4. Minimalna część składki regularnej i dodatkowej alokowanej w wybrany fundusz 10%
5. Alokacja składki:
regularnej 100%
dodatkowej 100% (koszty opł. manip. 0-2%)
6. Minimalna wartość jednostek uczestnictwa:- przenoszonych z wybranego funduszu 50 zł
- pozostających na rachunku funduszu, z którego dokonywane jest przeniesienie 100 zł
7. Maksymalna kwota świadczenia z tytułu dodatkowego ubezpieczenia na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku 25 000
8. Minimalny wskaźnik indeksacji 3%
Na sam koniec, jako praktyk, Manager i Doradca Finansowy mogę powiedzieć, że Omni Profit z oferty Generali to fantastyczny produkt dla Klientów w przedziale składki od 500 - 10.000 M-c.
Dodaj Darek Omni Profit do kalkulatorka.
Jak będziesz potrzebował dodatkowych informacji, służę pomocą :)
pzdr
пропозиції роботи
