Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Oj, jaka jestem obrażona... :-))
Czy jeśli - jako „konsultantka finansowa” - trafisz na gościa, który niefartem nie da się nabrać na gadkę w stylu „takie programy są potrzebne i doceniane” i „nie ma produktów bez opłat”, i jeśli nie wciśniesz takiemu klientowi super-hiper-badziew-produktu, za który przypadkowo dostajesz najwyższą prowizję - bo np. zacznie zadawać pytania na które„nie masz czasu”, to też się tak słodko obrazisz? :-). Mam nadzieję, że zawsze tupiesz przy tym nóżką i wyginasz usta w podkówkę. Uwielbiam takie osóbki :-))
A czytanie „Rzepy” szczerze polecam, trochę wiedzy się przyda.

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Marna zaczepka. Pozdrawiam Ciepło z uśmiechem na twarzy :)

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Kurcze, a tak się starałem :-)

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Dariusz Z.:WEDłUG MOJEJ WIEDZY:
1. TFI OPERA, UNION INVESTMENT, ARKA BZWBK INWESTUJE ZA GRANICA - NIE MAM POTRZBY WNIKAć ALE PRZYPUSZCZAM , ZE JESZCZE KILKA INNYCH TFI NP. ING, LEGG MASON


Kwestia ta została rozwiązana przez Pana Rafała. Budzi się we mnie pytanie, jaka część % portfela jest ulokowana w zagraniczne inwestycje i co to są za inwestycje - akcje/papiery dłużne? Dałoby nam to obraz w jakim stopniu ma to wpływ na całość portfela.

pozdrawiam

W odpowiedzi na Pana pytanie:
Znowu posłużę się Arką, bo ich inwestycje mocno śledzę.
1. % inwestycji zależy od statutu Funduszu (sprawdziłem to) innymi słowy nie jest to regulowane odgórnie ustawą.
2. Inwestują za granicą (w tej chwili w Rumunii) w akcje spółek notowanych na tamtejszym rynku.

Pozdr.

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Pani Natalio,
ja myślę, że trzeba się dokładnie zastanowić jak zainwestować pieniądze na ten cel, czuli dokładnie mówiąc w jaką formę zabezpieczenia bo czy np. chodzi o to aby dziecko otrzymało pieniądze w określonej wysokości w określonym tertminie czy też w określonej wysokości ale np. na prezestrzeni kilku lat w wypłatach miesięcznych.
Najwięcej pytań może się kierować w stronę funduszy tylko czy w dniu kiedy dziecko będzie chciało z tego kapitału skorzystać to fundusze będą na odpowiednim pozimie?

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Witam,

Może więc ja podzielę się swoją [ złą lub dobrą ] strategią odkładania dla dziecka na przyszłość.
Otóż, w MBanku SFI wybrałem 2 fundusze akcji na które będą wpływały miesięcznie pewne kwoty a na dodoatek dopóki córka nie będzie sama zbierała pieniążków na swoje wymarzone rzeczy wszystkie prezenty na chrzest/urodziny i inne okazje będą lądowały właśnie w SFI.
Jako, że pespektywa oszczędzania jest długa [ na pewno do czasu studiów ] to nie ma powodu do martwienia się o ewentualne sezonowe spadki.
Cel? Bez celu - moze studia, moze mieszkanie...

Pozdrawiam

Grzegorz

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Ja znajduję się w identycznej sytuacji. Moja córka ma 2 tygodnie, tak więc inwestycja będzie trwac około 20 lat. Mój plan jest taki:
10 000 pln, parasole w ING.

2 tysiące to fundusz okazji akcyjnych
4 - zrównoważony
4 - stabilny

No i oczywiście będę trochę skakał między funduszami, ale chciałbym to robic raczej rzadko.
Będę wdzięczny za ewentualne uwagi.
pozdrawiam :)

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Grzegorz B.:Witam,

Może więc ja podzielę się swoją [ złą lub dobrą ] strategią odkładania dla dziecka na przyszłość.
Otóż, w MBanku SFI wybrałem 2 fundusze akcji na które będą wpływały miesięcznie pewne kwoty a na dodoatek dopóki córka nie będzie sama zbierała pieniążków na swoje wymarzone rzeczy wszystkie prezenty na chrzest/urodziny i inne okazje będą lądowały właśnie w SFI.
Jako, że pespektywa oszczędzania jest długa [ na pewno do czasu studiów ] to nie ma powodu do martwienia się o ewentualne sezonowe spadki.
Cel? Bez celu - moze studia, moze mieszkanie...

Pozdrawiam

Grzegorz

Panie Grzegorzu,

Proszę nie zapomnieć o kwestii zabezpieczenia kapitału. Co się stanie z pieniędzmi w razie jakiegoś wypadku. Procedury spradkowe, masa spadkowa, ciągnące się latami procesy i spory. Wszyscy są dla siebie mili, dopóki w grę nie wchodzą pieniądze.
Dla dziecka może już niewiele zostać na start w nowe życie.

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Rafale,

Jedyne co mogę dodać na swoje usprawiedliwienie to to, że posiadane konto w Mbanku ma dwóch współwłaścicieli: żona i ja :). Oczywiście to nie jest 100 % dobre rozwiązanie.

PS. Słowo "Panie" jest zupełnie niepotrzebne :)

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Grześku,

Żadne rozwiązanie nie jest w 100% idealne. Najważniejsze, że jak najwcześniej pomyślałeś o przyszłości dziecka i zacząłeś działać w tym kierunku.
Dużym plusem w SFI jest pełna dostępność do środków.
Tylko, że w tym przypadku to może stanowić minus. Tak nieograniczony dostęp + jakieś wydatki po drodze. To może być dużym zagrożeniem dla celu inwestycyjnego jakim jest zgromadzenie kapitału na start w życie dziecka.

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Witam,

no na pewno przy tego rodzaju operacjach trzeba wykazać daleko posuniętą konsekwencję i nigdy nie ruszać odłożonych pieniędzy. Wyjątkiem byłoby naprawdę poważne wydarzenie rodzinne lub światowe.

Grzegorz

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Można też włożyć pieniądze w ubezpieczenie inwestycyjne na czas nieokreślony z 1% ubezpieczenia a resztę lokować w fundusze kapitałowe z możliwością konwersji-wtedy unika się postępowania spadkowego, gdyż z góry wskazujemy osoby uposażone. Nie podaję nazwy, bo nie chcę robić reklamy.

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Agnieszka P.:Opłaty są różne w różych firmach... zapytaj konkretnie to odpowiem. Prowizje płaci nam Aegon czy Skandia a nie klient
A odnośnie cudnych produktów bez kosztów... wierzysz w cuda kup cudnie fundusze które nic nie kosztuja.

Straciłam klienta poł roku temu bo mi powiedział, ze konkurencyjna firma ma to samo tylko bez opłat bo maja promocję. Po dwóch miesiącach zapytał co to są te kwoty z minusami na jego polisie.... Teraz jest moim klientem...

Czy pieniądze na prowizje dla pośrednika spadają Skandii z nieba? Prawda jest taka że to z pieniędzy klienta wynagrodzenie otrzymuje klient np. Multiportfel Skandii prowizja dla multiagencji = ok. 90% pierwszorocznej wpłaty składki regularnej. Jesli się myle to mnie popraw.

Pozdrawiam

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Krzysztof S.:

Agnieszka P.:Opłaty są różne w różych firmach... zapytaj konkretnie to odpowiem. Prowizje płaci nam Aegon czy Skandia a nie klient
A odnośnie cudnych produktów bez kosztów... wierzysz w cuda kup cudnie fundusze które nic nie kosztuja.

Straciłam klienta poł roku temu bo mi powiedział, ze konkurencyjna firma ma to samo tylko bez opłat bo maja promocję. Po dwóch miesiącach zapytał co to są te kwoty z minusami na jego polisie.... Teraz jest moim klientem...

Czy pieniądze na prowizje dla pośrednika spadają Skandii z nieba? Prawda jest taka że to z pieniędzy klienta wynagrodzenie otrzymuje klient np. Multiportfel Skandii prowizja dla multiagencji = ok. 90% pierwszorocznej wpłaty składki regularnej. Jesli się myle to mnie popraw.

Pozdrawiam

ale się Pan uczepił tych pprowizji... (nie bede komentował jej wysokości...-to nie jest ważne).
Czy pracuje Pan charytatywnie? ja rozumiem oddanie klientowi, pomoc...z przykładami dot. ośrodków opieki dla matek itp. nie bede komentował (pojawiły sie ona w Pana wypoweidziach - "pod innym" tematem) - bo to strasznie lepperowski zabieg.
Prowizje są - są.
Skandia czy Aegon to nie firmy charytatywne!!!
Czy Pan "sprzedając" ubezpieczenie prowizji nie dostaje???

pozdrawiam

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Andrzej B.:

Krzysztof Supeł:

Agnieszka P.:Opłaty są różne w różych firmach... zapytaj konkretnie to odpowiem. Prowizje płaci nam Aegon czy Skandia a nie klient
A odnośnie cudnych produktów bez kosztów... wierzysz w cuda kup cudnie fundusze które nic nie kosztuja.

Straciłam klienta poł roku temu bo mi powiedział, ze konkurencyjna firma ma to samo tylko bez opłat bo maja promocję. Po dwóch miesiącach zapytał co to są te kwoty z minusami na jego polisie.... Teraz jest moim klientem...

Czy pieniądze na prowizje dla pośrednika spadają Skandii z nieba? Prawda jest taka że to z pieniędzy klienta wynagrodzenie otrzymuje klient np. Multiportfel Skandii prowizja dla multiagencji = ok. 90% pierwszorocznej wpłaty składki regularnej. Jesli się myle to mnie popraw.

Pozdrawiam

ale się Pan uczepił tych pprowizji... (nie bede komentował jej wysokości...-to nie jest ważne).
Czy pracuje Pan charytatywnie? ja rozumiem oddanie klientowi, pomoc...z przykładami dot. ośrodków opieki dla matek itp. nie bede komentował (pojawiły sie ona w Pana wypoweidziach - "pod innym" tematem) - bo to strasznie lepperowski zabieg.
Prowizje są - są.
Skandia czy Aegon to nie firmy charytatywne!!!
Czy Pan "sprzedając" ubezpieczenie prowizji nie dostaje???

pozdrawiam

Od czterech lat nie sprzedaję ubezpieczeń tylko je kupuję w imieniu Klienta może jeszcze tej formy pracy w ubezpieczeniach Pan nie zna ale działam na zlecenie Klienta. Chodzi między innymi o badanie rynku i produktów oraz standingu finansowego ubezpieczycieli.

Serdecznie Pozdrawiam

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Panie Andrzeju, teksty w stylu „ale pan sie uczepił tych prowizji” (ten tekst akurat nie był skierowany do mnie, ale szczerze mnie ubawił), kompromitują pana w całej rozciągłości.
Dwa pytania:
1. Czy tym bardziej świadomym klientom, którzy czasem zapytają o prowizje, też pan tak konkretnie i rzeczowo odpowiada? Jeślitak, to współczuję klientom.
2. Czy rzeczywiście Pańska prowizja sięga 90 proc. kwoty składki regularnej w pierwszym roku? Uprzejmie informuję, że w TFI prowizja przy zakupie wynosi maksymalnie 5,5 proc. Rozumiem teraz Pańską niechęć do tego, żeby ktoś „uczepiał się” Pańskich prowizji. W końcu biznes polegający na przekonywaniu ludzi, że90 proc. to mniej, niż 4,5 proc., musi być niezwykle wciągający :-)))

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Maciej S.:Panie Andrzeju, teksty w stylu „ale pan sie uczepił tych prowizji” (ten tekst akurat nie był skierowany do mnie, ale szczerze mnie ubawił), kompromitują pana w całej rozciągłości.
Dwa pytania:
1. Czy tym bardziej świadomym klientom, którzy czasem zapytają o prowizje, też pan tak konkretnie i rzeczowo odpowiada? Jeślitak, to współczuję klientom.
2. Czy rzeczywiście Pańska prowizja sięga 90 proc. kwoty składki regularnej w pierwszym roku? Uprzejmie informuję, że w TFI prowizja przy zakupie wynosi maksymalnie 5,5 proc. Rozumiem teraz Pańską niechęć do tego, żeby ktoś „uczepiał się” Pańskich prowizji. W końcu biznes polegający na przekonywaniu ludzi, że90 proc. to mniej, niż 4,5 proc., musi być niezwykle wciągający :-)))

a mnie przeraża tylko Pana "napastliwość" w różnych Pana wypowiedziach.
Ja wiem, ze krytyka i atak jest najlatwiejsze, ale prosze uważnie przeczytać to co było napisane. Tekst w stylu - "kompromituje Pana..." - nie wymaga komentarza, i pozwoli Pan, ze go pominę.

1) "Klientom" tłumaczę skad mam prowizję i dlaczego. Wiedzą, że zarobki są całkiem niezłe i to im wystarcza. Nie widzę najmniejszego powodu, aby kogoś powiadamiać, że na doradtwie danej osobie, zarobię 2 czy 10 tyś zl. Kupując dany produkt w sklepie tez nie ma nigdzie napisane - firma x dzieki temu ze kupiłeś ten produkt zarobiła y. (mnie nie interesuje - Ile Pan zarabia za napisanie 10 konarów tekstu w Gazecie, za jaki tekst, kiedy...albo proponuje aby pod każdym napisanym tekstem była wzmianka. Autor tekstu otrzyma 500 zł za ten artykul) Tym bardziej, że dostaje te pieniądze z danych firm a nie bezpośrednio od klienta. Moje wynagrodzenie, które otrzymuje nie podwyższa w bezpośredni sposób, kosztów polisy dla "klienta".
2) Prowizja - niestety nie mogę ujawnić wys. prowizji i sposobu jej naliczania. Dziwi mnie jednak, że Pan, dziennikarz finansowy tak myli produkty... Czy te x% które otrzymuje, jako wynadrodzenie jest zabierana klientowi, traci te pieniądze? NIE. Jesli polisa założona jest np. na 10 czy 30 lat, a ja prowizję otrzymam w pierwszym roku, to dane TU zarobi na nią i zyska w kolejnych latach. Jak. Pobierając prowizje: nie 90% a np. 3-4% rocznie!!!!!
a teraz korzysci: korzystając z polis inwestycyjnych: unikamy opłat manipulacyjnych (przy zmianach funduszy)!!! oraz podatku Belki (przy zmianach funduszy, gdy jest zysk)!!! prosze przeprowadzić sobie symulację, ile dzięki tym udogodnieniom zyskujemy...?
Inwestowanie za pomocą polisy nie jest jednak dobre dla wszystkich. Nie jest to idealne, najlepsze uniwersalne rozwiązanie. Wszystko zależy od inwestującego!!!

zyczę mniej "destrukcji" a więcej kreatywności, zrozumienia, analizy i ....
pozdrawiam

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Maciej S.:Panie Andrzeju, teksty w stylu „ale pan sie uczepił tych prowizji” (ten tekst akurat nie był skierowany do mnie, ale szczerze mnie ubawił), kompromitują pana w całej rozciągłości.
Dwa pytania:
1. Czy tym bardziej świadomym klientom, którzy czasem zapytają o prowizje, też pan tak konkretnie i rzeczowo odpowiada? Jeślitak, to współczuję klientom.
2. Czy rzeczywiście Pańska prowizja sięga 90 proc. kwoty składki regularnej w pierwszym roku? Uprzejmie informuję, że w TFI prowizja przy zakupie wynosi maksymalnie 5,5 proc. Rozumiem teraz Pańską niechęć do tego, żeby ktoś „uczepiał się” Pańskich prowizji. W końcu biznes polegający na przekonywaniu ludzi, że90 proc. to mniej, niż 4,5 proc., musi być niezwykle wciągający :-)))

Wydaje mi się Maćku, że ten temat już poruszaliśmy...
Tu chyba chodziło o podstawową kwestię, mianowicie różnicę między doradcą a sprzedawcą :-))))
.... tyle tylko że na naszym, raczkującym jeszcze rynku wielu klientów (inwestorów) tej różnicy jeszcze nie dostrzega.... a swoją drogą szkoda, bo to przede wszystkim ICH pieniądze.

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

Przyglądam się dyskusji,w któej niemało fachowej wiedzy, ale też i jej baku.Jednego tylko nie dostrzegłam.Otóż nikt z was nie mówi, że 90% społeczeństwa ma bardzo mizerną orientację w dziedzinie inwestycji. Wielu z nich ma też własną ciekawą pracę, która co prawda daje im godziwe zarobki ale niekoniecznie pozostawia czas a i ochotę na pilnowanie swoich inwestycji.
Właśnie im są potrzebne takie produkty Jakie ma np.Aegon, Scandia i wiele innych TUnŻ.Oczywiście te firmy pobierają za swą pracę opłatę, różną w różnych towarzystwach. Również Fundusze pobierają opłaty za zarządzanie, opłaty administracyjne a także opłaty na starcie lub opłaty likwidacyjne. Dla tej rzeszy klientów warto jest ponieść koszt dodatkowy np.1,95% w Aegonie, ale mieć za to możliwość dostępu do wielu funduszy i nie ponosić żadnych opłat za transfery (można ich dokonać 12 w roku za 0zł.) wystarczy dobrze policzyć, a okazuje się, że zyski po kilku transferach przekraczają koszt.Nie zapominajmy, że Każdy transfer z funduszu do funduszu dokonany poza Aegonem czy inną taką firmą to odliczenie podatku "Belki" każdorazowo. W Aegonie te pieniądze pracują na korzyść klienta (do momentu wypłaty).(Nie traktujcie mnie jak orędownika Aegona w szczególności-posłużył mi jako przykład tego typu produktu ponieważ był wcześniej wymieniony).Kontynuujmy więc dalej.
W czymś takim klient zyskuje dodatkowo wiele zalet prawnych, ponieważ jest to polisa na życie ( z kosztem ryzyka bliskim zeru).
oczywiście mówię tu o przejrzystej sytuacji spadkowej,zabezpieczeniem przed wierzycielami itp. to czego nie mają produkty nieubezpieczeniowe. Dodatkową wygodą jest w Aegonie Fundusz gwarantowany z opłatą za zarządzanie 0zł.Świetny parking na złe czasy.
Nie mówię, że inwestowanie indywidualne jest złe,oczywiście, że nie. Ale aby to robić tzeba mieć przede wszystkim czas,wiedzę, dostęp do infomacji i nie zawadziłoby doświadczenie. Dla całej rzeszy tych, którym tego brak doradzam skorzystanie z inwestycji
takich jakie ma Aegon. Oczywiście nie wspomnę o strategii średniej ceny jednostki przy inwestowaniu regularnym. Dziwię się tylko, że dziennikarz finansowy ocenia to tak jednostronnie jak gdyby było tylko jedno słuszne rozwiązanie. Co ty na to Macieju?


Regina Łuska edytował(a) ten post dnia 11.02.07 o godzinie 00:56

Temat: Jak najlepiej zabezpieczyć przyszłość małego dziecka?

zgadzam się z Tobą...co prawda ja nie p.Maciej, ale się zgadzam.
pisałem już o tych aspektach wczesniej.

Nie ma 100% rozwiazań. Dla niektórych inwestowanie za pomocą polisy inwestycyjnej jest optymalnym rozwiazaniem, dla innych znowu bezpośrednie inwestycje sa odpowiednie...

pozdrawiam