пропозиції роботи
Remigiusz
Stanisławek
Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl
Temat: Czy istnieje najlepsza polisa inwestycyjna na rynku?
Nie, nie istnieje. A prywatny inwestor często nie zdaje sobie sprawy jak duże różnice występują między produktami. I jak łatwo, poprzez brak tej wiedzy, po prostu przez lata przepłacać.Prześwietliłem dokładnie ponad 30 produktów inwestycyjnych (polisy inwestycyjne) kilkunastu firm ubezpieczeniowych.
Opracowanie w formie serii poradników można zamówić na tej stronie.
Produkty: Axa, Aegon, Skandia, Generali, Compensa, HDI, Nordea, PZU, Aviva, Uniqa, Benefia i inne - rozpisane na czynniki pierwsze.
Każde opracowanie to od 50-95 stron i zawiera:
1. Listę kosztów i parametrów produktów z grupy A oraz skróconą analizę produktów z grupy B (produkty grupy B oferują dostęp do mniej niż 30 funduszy)
2. Dla różnych przedziałów inwestycji omówione cztery rankingi:
a) założenia: systematyczne wpłaty przez 15 lat
i sporadyczne wpłaty dodatkowe
b) założenia: systematyczne wpłaty przez 15 lat
i duże i częste wpłaty dodatkowe
c) założenia: inwestowanie z celem za 10-12 lat
(wtedy warunki produktu po 10-ym roku przestają mieć znaczenie)
b) założenia: jak najkrótszy okres obowiązkowych
wpłat miesięcznych
Dla każdego różnych celów różne produkty są w czołówce rankingu.
3. Szczegółowa metodologia rankingów
Dokładne omówienie za co, i ile punktów i o jakiej wadze
zostało przyznanych.
4. Szablon do stworzenia własnego rankingu
Jeżeli dla inwestora inne cechy produktów mają inną ważność.
Jakie elementy brane są w rankingu?
---------------------------------
1. Ilość dostępnych funduszy
2. Ilość dostępnych funduszy rynków zagranicznych (w tym akcyjnych)
3. Opłata za zarządzanie pobierana od całości kapitału
4. Prowizje od wpłat na konto dodatkowe, podstawowe
5. Prowizje od wypłat
6. Warunki dla konta dodatkowego (poziom opłat)
7. Elastyczność - możliwości czasowego zawieszania wpłat systematycznych.
8. Kilka innych, mniej istotnych cech.
Czy warto porównać kilka produktów zanim zainwestujemy?
-----------------------------------------
Przykładowo: inwestycja 500 zł /m/c przez 10 lat. Zysk: 7% rocznie.
Produkt A: opłata za zarządzanie: 2% rocznie
Produkt B: opłata za zarządzanie 1,5% rocznie.
Te 0,5% opłaty rocznie w okresie 10 lat daje różnicę w zysku na poziomie ponad 2800 zł. Czyli prawie 5% sumy dokonanych wpłat (60.000).
Inne cechy też mają znaczenie - powyższa analiza pokazuje, że nawet niewielka różnica w skali 10 lat potrafi być znacząca.
Co ciekawe - mniej znane produkty oferują często gorsze (pod prawie każdym względem) warunki. Wyższe koszty, mniej funduszy, dodatkowe opłaty. Działa tu prawdopodobnie po prostu rynkowa zasada: mniejszy obrót wymusza wyższe marże (koszty).
