Temat: Jak inwestować w bezpieczne aktywa rozliczając...

Witam.

Mam następująca strategię inwestowania: 50% w akcje i 50% w bezpieczne (pewne wręcz) aktywa (np. lokaty).

Aktualnie pracuję nad optymalizacją, w szczególności podatkową. Z częścią akcyjną sobie już poradziłem. Wcześniej kupowałem fundusze inwestycyjne. Zauważyłem 2 wady: (a) ciężko się zdecydować, który fundusz wybrać oraz (b) jak jest zysk, to płacę podatek i nie mogę rozliczyć sobie straty z lat poprzednich; jak jest strata, to trudno.

Rozwiązaniem okazały się notowane na GPW ETF-y, konkretnie ETFW20L - papier, którego zarządzający dbają o to, aby wiernie naśladować ruchy indeksu WIG20. Po takiej zmianie automatycznie znikają wady funduszy inwestycyjnych. Dodatkowo raz w roku ETF wypłaca dywidendę ze spółek z WIG20 (!) - w tym roku było to ok 4-5%.

Jeśli chodzi o drugie 50% inwestycji, to dotychczas używałem lokat jednodniowych - trochę było z tym zabawy, ale jakoś szło. Natomiast teraz, po likwidacji tych lokat, nie wiem w co inwestować. Czy znacie jakieś bezpieczne aktywa dające się rozliczyć w PIT-38?

Przykład: inwestuję 1000zł w ETF i 1000zł w lokaty. na akcjach mam 100 zł straty (podatek teoretycznie -19zł), a na lokatach 100 zł zysku (podatek 19zł). W takiej sytuacji chciałbym zapłacić podatek = 0zł. Niestety bank z automatu kasuje mnie na lokacie 19zł i nie ma możliwości rozliczenia tego :/

Temat: Jak inwestować w bezpieczne aktywa rozliczając...

Kupuj notowane na giełdzie obligacje zerokuponowe (symbol OKxxxx).
Możesz zyski z nich kompensować ze stratami z ETF.

Temat: Jak inwestować w bezpieczne aktywa rozliczając...

Wadą jest niestety to, że przy płaceniu odsetek z lokaty i tak daje ona więcej zarobić niż obligacje :(

Temat: Jak inwestować w bezpieczne aktywa rozliczając...

To prawda, jednak nie jest to sytuacja normalna (choć trwa już bardzo długo).
Z czasem rentowności powinny się zbliżyć i wtedy możesz rozważyć obligacje.
Innych opcji w tej chwili w Polsce raczej nie masz.