GoldenLine
Zaloguj się
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Niepłacący klienci. Chyba każdy freelancer takiego kiedyś spotkał w swej karierze.

Niedawno dowiedziałem się, że banki świadczą usługę o nazwie faktoring. Z tego co zrozumiałem działa to tak:

1. Podpisujemy z bankiem umowę.
2. Kiedy po wykonaniu zlecenia wystawiamy klientowi fakturę wysyłamy ją do banku a nie do niego.
3. Bank wypłaca nam ponad 95% wartości faktury od razu.
4. Bank informuje naszego klienta, że ten ma mu zapłacić.
5. Kiedy mija termin płatności faktury a klient nie chce płacić bank wystawia bankowy tytuł egzekucyjny i ściąga z klienta należność wszelkimi metodami dostępnymi instytucji bankowej.
6. Jeżeli mimo wszystko okaże się, że klient jest niewypłacalny (komornik stwierdzi, że nie ma czego zająć na poczet należności) musimy zwrócić bankowi pieniądze.

Jeżeli ktoś się orientuje w temacie to proszę mnie poprawić tam gdzie opacznie coś zrozumiałem. Czy banki zawierają umowy faktoringu z jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi? Czy wystarczy dostarczyć im fakturę wystawioną klientowi (czy musi być podpisana przez klienta?) czy potrzebna jest też pisemna umowa jaką się z nim zawarło?

Ktoś może tego próbował? Jak to wygląda w praktyce?
Link do wypowiedziLink
Agnieszka Anna J.

Agnieszka Anna J. burza w szklance
wody

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

ja znalazłam w googlach to tekst jak to wygląda w praktyce?Nie wiem ale tu masz jeszcze garść info i podstawy prawneAgnieszka Anna Janus edytował(a) ten post dnia 26.11.09 o godzinie 16:45
Link do wypowiedziLink
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Hmmm... W materiale do którego linka podałaś jest mowa o utworzeniu specjalnego konta księgowego na rozliczenia z faktorem. Ciekawe czy można w ogóle korzystać z faktoringu prowadząc księgowość uproszczoną...
Link do wypowiedziLink
Marcin N.

Marcin N. doradca ds.
produktów
finansowych

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

W czym moge pomóc?! :)
Link do wypowiedziLink
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Marcin N.:
W czym moge pomóc?! :)

j.w.

Najważniejsze pytanie to:

Czy banki zawierają umowy faktoringu z jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi?

Jeżeli odpowiedź na nie jest przecząca to w zasadzie pozostałe pytania nie mają znaczenia.
Link do wypowiedziLink
Agnieszka Anna J.

Agnieszka Anna J. burza w szklance
wody

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Kamil Szot:
Hmmm... W materiale do którego linka podałaś jest mowa o utworzeniu specjalnego konta księgowego na rozliczenia z faktorem. Ciekawe czy można w ogóle korzystać z faktoringu prowadząc księgowość uproszczoną...
Wiem o czym mówisz ale niestety nie umiem Ci pomóc.Ale na logike biorąc czy tego typu umowa w zależności oczywiście od dochodów będzie się Tobie opłacać?.Dalej :skoro mowa jest o jednoosobowym przdsiębiorstwie to myśle ze nie ma tu przeszkód z uproszczoną księgowością..
Ale masz eksperta wiec pytaj
Link do wypowiedziLink
Jaroslaw Walczuk

Jaroslaw Walczuk Project Manager
/Producer , e-point
SA

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Kamilu,
faktoring jest stosowany zazwyczaj przy bardzo dużych transakcjach
i kosztuje % od wartości sumy transakcji. Szczerze mowiąc nie bedzie Ci sie to opłacało.

Aby obniżyć ryzyko zastosuj następująca konstrukcję:

zadatek 20 % sumy - rozliczany z ostanią płatnością

-analiza projektowanie
( w tym projekt graficzny) 30 %
-wykonanie i testy - 50 %
- wdrożenie 20 %

całość prac rozbite na mniejsze etapy
i zaczynasz następny etap jak jest zapłacone za poprzedni
dzięki temu w przypadku nieuczciwaego klienta
zaryzykujesz tylko połowę :) sumy

polecam Ci takie podejsci a nie zabawy w faktoringi i etc.

pozdrawiam

Jarek
Link do wypowiedziLink
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Jaroslaw Walczuk:
Kamilu,
faktoring jest stosowany zazwyczaj przy bardzo dużych transakcjach

Czy jest to tylko zwyczaj czy reguła? Czy bank nie zajmie się faktoringiem dla firmy, która ma najwyżej kilka tysięcy miesięcznie przychodu bo nie będzie mu się chciało?
i kosztuje % od wartości sumy transakcji.

To akurat mnie nie odstrasza. Podatki kosztują procent od sumy transakcji. Ubezpieczenia kosztują pewien procent sumy ubezpieczenia. Jestem przyzwyczajony do płacenia w ten sposób.
Szczerze mowiąc nie bedzie Ci sie to opłacało.

Jeżeli tylko byłby to rozsądny procent, tzn. kilka a nie kilkadziesiąt procent to mogłoby się to opłacać biorąc pod uwagę jak demotywująco działa możliwość, że wykonywana praca nie zostanie opłacona.
Aby obniżyć ryzyko zastosuj następująca konstrukcję:

zadatek 20 % sumy - rozliczany z ostanią płatnością

-analiza projektowanie
( w tym projekt graficzny) 30 %
-wykonanie i testy - 50 %
- wdrożenie 20 %

całość prac rozbite na mniejsze etapy
i zaczynasz następny etap jak jest zapłacone za poprzedni
dzięki temu w przypadku nieuczciwaego klienta
zaryzykujesz tylko połowę :) sumy

Tak, to standardowe podejście do problemu. Nie jest ani specjalnie wygodne w praktyce, ani bardzo skuteczne, ale faktycznie nieco pomaga. Innym pomysłem tego typu jest inkasowanie pieniędzy za każdy etap prac z góry.
polecam Ci takie podejsci a nie zabawy w faktoringi i etc.

Atrakcyjność faktoringu prowadzonego przez bank polega dla mnie przede wszystkim na wspaniałych narzędziach do dochodzenia swoich wierzytelności jakie mają do dyspozycji banki.

Nieuczciwy klient z łatwością może zrezygnować z zapłacenia freelancerowi, bo wie, że najprawdopodobniej nie będzie mu się chciało dowodzić tego, że klient jest mu coś winien przed sądem, poza tym w tego typu sprawach nieuczciwy klient może mieć już doświadczenie. Za to na pewno mocno się zastanowi zanim zdecyduje się nie zapłacić bankowi bo ten nie musi iść do sądu, żeby skutecznie dochodzić tego co mu się należy.

Idealne dla mnie byłoby zawierać z klientem umowy ustne tak elastyczne jak potrzeba, a kiedy klient po wszystkim zgodzi się na wystawienie faktury, fakturę po prostu wystawić, wysłać do banku, otrzymać pieniądze i nie zajmować się całą sprawą, a w rzadkim przypadku kiedy okazuje się, że pracowałem dla kompletnie niewypłacalnej firmy oddać bankowi pieniądze.
Link do wypowiedziLink
Jakub Mendys

Jakub Mendys Analityk biznesowy
systemów
informatycznych

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Głównym celem faktoringu jest poprawa przepływów finansowych (cashflow), a nie jak można by sądzić poprawa ściągalności wierzytelności.
Bank nie odkupi od Ciebie wierzytelności jeśli nie będzie miał gwarancji*, że zostanie ona wykupiona.

*) gwarancją jest zazwyczaj albo Twoja linia kredytowa w banku (jak wierzyciel nie zapłaci bank obciąży Twoją linię), albo linia kredytowa wierzyciela (bank zna wierzyciela i udziela mu kredytu).
Link do wypowiedziLink
Sławomir M.

Sławomir M. :)

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Jakub Mendys:
Głównym celem faktoringu jest poprawa przepływów finansowych (cashflow), a nie jak można by sądzić poprawa ściągalności wierzytelności.
Bank nie odkupi od Ciebie wierzytelności jeśli nie będzie miał gwarancji*, że zostanie ona wykupiona.

*) gwarancją jest zazwyczaj albo Twoja linia kredytowa w banku (jak wierzyciel nie zapłaci bank obciąży Twoją linię), albo linia kredytowa wierzyciela (bank zna wierzyciela i udziela mu kredytu).

Dokładnie. Istotna jest ocena ryzyka przez bank. Najczęściej konieczne jest zabezpieczenie transakcji .. i w opisanym przypadku mozliwy pewnie byłby faktoring z regresem (czyli osiągany jest efekt płynnościowy a nie ograniczenie ryzyka). Faktoring bez regresu jest raczej nie możliwy w takich wypadkach (no chyba ze klientem jest duża koroporacja, mająca wysoki rating i konto w baku faktora)
Link do wypowiedziLink
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Jakub Mendys:
Głównym celem faktoringu jest poprawa przepływów finansowych (cashflow), a nie jak można by sądzić poprawa ściągalności wierzytelności.

Rozumiem, ale efekt poprawy ściągalności należności również powinien się pojawić już choćby z tego powodu, że klient ma zapłacić bankowi a nie małej firemce.
Bank nie odkupi od Ciebie wierzytelności jeśli nie będzie miał gwarancji*, że zostanie ona wykupiona.

*) gwarancją jest zazwyczaj albo Twoja linia kredytowa w banku (jak wierzyciel nie zapłaci bank obciąży Twoją linię), albo linia kredytowa wierzyciela (bank zna wierzyciela i udziela mu kredytu).

Z tego co widziałem jako formę zabezpieczenia banki stosują przy faktoringu również weksle in blanco i pełnomocnictwo do rachunku. Z tego co zrozumiałem bank korzysta z tego zabezpieczenia nie kiedy wierzyciel nie zapłaci, ale kiedy okaże się niewypłacalny (firma bankrut lub osoba fizyczna bez majątku nadającego się do zajęcia). (choć tu http://www.dfsg.pl/index.php?d=dlafirm&p=faktoring piszą co innego)Kamil Szot edytował(a) ten post dnia 27.11.09 o godzinie 21:02
Link do wypowiedziLink
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Sławomir Mrowiński:
Dokładnie. Istotna jest ocena ryzyka przez bank. Najczęściej konieczne jest zabezpieczenie transakcji .. i w opisanym przypadku mozliwy pewnie byłby faktoring z regresem (czyli osiągany jest efekt płynnościowy a nie ograniczenie ryzyka). Faktoring bez regresu jest raczej nie możliwy w takich wypadkach (no chyba ze klientem jest duża koroporacja, mająca wysoki rating i konto w baku faktora)

Tak, chodziło mi o faktoring z regresem.
Link do wypowiedziLink
Jakub Mendys

Jakub Mendys Analityk biznesowy
systemów
informatycznych

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Kamil Szot:
Rozumiem, ale efekt poprawy ściągalności należności również powinien się pojawić już choćby z tego powodu, że klient ma zapłacić bankowi a nie małej firemce.

Tak, pojawia się efekt poprawy ściągalności, ale jak pisałem nie jest do główny cel tego produktu.
Link do wypowiedziLink
Kamil Szot

Kamil Szot PHP, JavaScript -
rozwiązywanie
problemów.
limeline.pl

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Na grupie na temat faktoringu znalazłem wypowiedź sugerującą, że umowa faktoringowa zawiera dane kontrahentów, którym planujemy wystawiać faktury. Czyli dla freelancera to usługa w zasadzie bezużyteczna.
Link do wypowiedziLink
Maciej M.

Maciej M. Jedno miejsce, wiele
rozwiązań

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Witam, jest to rozwiązanie na zachowanie płynności w Firmie.

Dlatego

Oferuję Faktoring dla każdego.

Faktoring jest usługą dedykowaną dla Klientów , którzy
- wystawiają faktury z terminem płatności nawet do 270 dni
- posiadają grupę stałych kontrahentów
- podpisali lub są w trakcie podpisywania umów handlowych, kontraktów

Faktoring pozwala na otrzymanie zapłaty od razu - bez konieczności
czekania nawet kilku miesięcy a środki pieniężne.

Firma wtedy nie ma problemów z płynnością, może uzyskane środki
pieniężne wykorzystać od razu w procesie gospodarczym.

Finansujemy wszystkie branże w tym branżę górniczą ( KW , JSW).
Stosujemy terminy nawet do 240 dni
Posiadamy produkty , dla Klientów którzy mają problemy z ZUS , US, KRD ,
BIK.
Finansujemy transakcje dla nowych firm - nawet tych "założonych wczoraj".
Stosujemy jasne zasady i table opłat i prowizji.

Faktoring w naszej ofercie
- klasyczny dla transakcji w Polsce - finansujemy należności naszych
Klientów
- dłużny - finansujemy dostawców naszych Klientów
- eksportowy - dla kontrahentów z UE , krajów zagrożonych politycznie
oraz Azji - w ofercie ponad 70 krajów na świecie
- zaliczkowy - dla Klientów , którzy wygrali przetarg i potrzebują
pieniędzy na rozpoczęcie prac
- faktoring na start - Klient może wypróbować faktoring przez 3 miesiące

Podchodzimy do każdego Klienta indywidualnie.
Każda oferta jest analizowana przez specjalistów i jest dostosowana do
potrzeb Klienta.
Co nas wyróżnia to również szybkość decyzji.

Osoby zainteresowane proszę o wiadomość po przez stronę http://CentrumWspieraniaPolskiegoBiznesu.org.pl

Zapraszam do kontaktu.
Link do wypowiedziLink
Tomasz Kurowski

Tomasz Kurowski Contributing Editor,
Grupa Onet.pl SA

Temat: Słyszeliście o faktoringu? Może to sposób na radzenie...

Pewnie, że to dobry sposób. Opóźnienia w płaceniu faktur to standard w Polsce. Faktoring to dobre rozwiązanie - niestety nie za darmo. Orientacyjny koszt faktoringu można policzyć na kalkulatorze na kalkulatordlafirm.pl. Pozdrawiam!
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy





Wyślij zaproszenie do
Anuluj