Temat: Dlaczego polisy inwestycyjne mają złą opinie?

Witam.

Czytając wiele opinii w internecie na temat polis inwestycyjnych różnych firm można dojść do wniosku, że są to kosztowne rozwiązania z których korzyści odnoszą jedynie firmy, które je udostępniają.

Tak naprawdę jedynym istotnym kosztem najnowszych polis jest opłata za zarządzanie. W prawdzie, faktycznie, jest to dodatkowy koszt dla osoby nabywającej taką polisę jednak w ramach tego mamy wszystkie fundusze pod jednym parasolem i brak podatku przy konwersjach, co w dłuższym okresie, na jaki takie polisy są zawierane, generuje dodatkowe dochody z tytułu zatrzymania podatku Belki przez cały okres inwestycji. Dochody te rekompensują dodatkowe koszty związane z polisami (całkowicie lub częściowo co jest uzależnione od strategii inwestycyjnej i posiadanego produktu), a dodatkowo mamy wymierne korzyści ubezpieczeniowe, wygodę z posiadania wielu możliwości inwestycyjnych w jednym produkcie oraz bezpłatną opiekę ze strony doradcy, co jest kluczowym czynnikiem powodzenia inwestycji w przypadku osób, które nie mają czasu zarządzać swoim portfelem lub nie znają się zupełnie na rynku finansowym i inwestycjach.

Jakie zatem mogą być obiektywne przyczyny niepowodzenia inwestycyjnego w polisach?

Moim zdaniem jest kilka:
1. Zbyt szybko wyciągamy wnioski
2. Podjęliśmy nietrafione decyzje inwestycyjne
3. Nie mamy doradcy na którego możemy liczyć
4. Nie umiemy wykorzystać możliwości tych rozwiązań

Moim zdaniem z tych rozwiązań może skorzystać każdy, zarówno laik pod warunkiem, że będzie mógł liczyć na wsparcie doradcy, jak i doświadczony inwestor, który w pełni wykorzysta możliwości wynikające z konstrukcji tych produktów.

Zapraszam do dyskusji. Co o tym sądzicie?Tomasz Bartczak edytował(a) ten post dnia 05.10.10 o godzinie 00:10

Temat: Dlaczego polisy inwestycyjne mają złą opinie?

Witam!
Myśle,że właśnie zła opinia o tego typu rozwiązaniach leży w głównej mierze po stronie doradców a własciwie sprzedawców,którzy "obchną" polisę i liczą prowizję a klient pozostawiony jest sam sobie.Tak nie powinno być.Po uruchomieniu takiego rozwiązania współpraca między doradcą a klientem powinna się rozpocząć a zakończyć.
Samo rozwiązanie ma swoje plusy i minusy(jak zresztą wszystko w życiu)i zdaje sobie sprawę,że nie jest dla kazdego,jednak to już rolą konsultanta czy doradcy jest dopasowanie odpowiednich instrumentów do planów i oczekiwan klienta.
Dla przeciętnego Polaka,trzymajacego swoje pieniadze na ROR są to z pewnością godne polecenia rozwiązania.Chociazby powodu poznania rynku inwestycyjnego i praktycznej nauki.
Zgadzam się również ze stwierdzeniem,że przy wykorzystaniu pełnych możliwości wynikajacych z konstrukcji tego typu produktów doświadczony inwestor również odniesie korzyści,co zresztą na tym portalu zostało już pokazane.
Pozdrawiam!