GoldenLine
Zaloguj się
Ewa Brzezińska

Ewa Brzezińska mgr farmacji

Temat: Proszę o poradę

Witam :)

Zawitałam na waszą grupę, gdyż ostatnio przy okazji zakupu ubezpieczenia na życie agentka mocno zachwalała ofertę skandii - plan emerytalny. Przyznam szczerze, że wykształcenia ekonomicznego nie mam żadnego, raczej średnie pojęcie o mechanizmach rynkowych, a nie chciałabym się wpakować w jakąś "świetną ofertę" :) dlatego proszę Was o poradę :)

Najpierw kilka danych:
kobieta, 25 lat, zależy mi na systematycznym oszczędzaniu długotrminowym małych sum (w tej chwili max 200 zł) oraz na systematycznym oszczędzaniu troszkę większych sum (ok 1000 zł) ale w miarę krótkoterminowym (2-5 lat) ale z możliwością wycofania aktywów w dowolnym terminie. Jestem przygotowana na podjęcie ryzyka i zdaję sobię z niego sprawę, ale także jestem gotowa na podszkolenie się w tej dziedzinie.

Co powinnam wybrać? i dlaczego aż tak odradzacie skandię?
Link do wypowiedziLink
Wiesława M.

Wiesława M. *****

Temat: Proszę o poradę

Witam,
Uważam,że powinna Pani skorzystać z porównania kilku produktów - funduszy inwestycyjnych różnych firm i nie opierać się tylko na jednym rozwiązaniu Skandi.Znam ten produkt i nie uważam go za najlepszy.
Pozdarwiam:)
Link do wypowiedziLink
Ewa Brzezińska

Ewa Brzezińska mgr farmacji

Temat: Proszę o poradę

Skoro nie uważa go Pani za najlepszy to proszę napisać dlaczego.
Link do wypowiedziLink
Piotr M.

Piotr M. Dyrektor Generalny,
Consilium Invest
Group Sp. z o.o.

Temat: Proszę o poradę

Proszę sprawdzić Omniprofit z Generali.

http://www.omniprofit.pl/omniprofit/inwestycje/omniprofitPiotr M. edytował(a) ten post dnia 16.10.10 o godzinie 17:11
Link do wypowiedziLink
Wiesława M.

Wiesława M. *****

Temat: Proszę o poradę

Ewa Brzezińska:
Skoro nie uważa go Pani za najlepszy to proszę napisać dlaczego.
Za długo trzeba byłoby pisać...i to nie jest rozmowa na miejscu...aby doradzać trzeba się spotkać i osobiście rozmawiać, gdyż na tym polega doradztwo, bezpośrednia rozmowa z Klientem...a przytaczając to co mi się nie podoba w tej ofercie owej firmy musiałbym użyć porównań...a to już długi referat...:)
Sooory...
Link do wypowiedziLink
Wiesława M.

Wiesława M. *****

Temat: Proszę o poradę

Piotr M.:
Proszę sprawdzić Omniprofit z Generali.

http://www.omniprofit.pl/omniprofit/inwestycje
Masz rację niezły...stosuję ten produkt jako dywersyfikację, ale są już lepsze rozwiązania...
Jednak, to zależy wszystko od oczekiwań Klienta...
na czym mu faktycznie zależy...???
Link do wypowiedziLink
Piotr M.

Piotr M. Dyrektor Generalny,
Consilium Invest
Group Sp. z o.o.

Temat: Proszę o poradę

http://www.omniprofit.pl/omniprofit/inwestycje
Masz rację niezły...stosuję ten produkt jako dywersyfikację, ale są już lepsze rozwiązania...
Jednak, to zależy wszystko od oczekiwań Klienta...
na czym mu faktycznie zależy...???
To raz, a dwa, że jest to produkt tak wszechstronny i o tak szerokim wachlarzu możliwości, że jak dołożymy do niego odpowiednią wiedzę to można i spać spokojnie i cieszyć się zyskiem przy jednoczesnym dostępie do Kapitału. Ze względu na post Pani Ewy podałem omniprofit bo pasuje idealnie do w/w oczekiwań. Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Proszę o poradę

Ewa Brzezińska:
Witam :)

Zawitałam na waszą grupę, gdyż ostatnio przy okazji zakupu ubezpieczenia na życie agentka mocno zachwalała ofertę skandii - plan emerytalny. Przyznam szczerze, że wykształcenia ekonomicznego nie mam żadnego, raczej średnie pojęcie o mechanizmach rynkowych, a nie chciałabym się wpakować w jakąś "świetną ofertę" :) dlatego proszę Was o poradę :)

Najpierw kilka danych:
kobieta, 25 lat, zależy mi na systematycznym oszczędzaniu długotrminowym małych sum (w tej chwili max 200 zł) oraz na systematycznym oszczędzaniu troszkę większych sum (ok 1000 zł) ale w miarę krótkoterminowym (2-5 lat) ale z możliwością wycofania aktywów w dowolnym terminie. Jestem przygotowana na podjęcie ryzyka i zdaję sobię z niego sprawę, ale także jestem gotowa na podszkolenie się w tej dziedzinie.

Co powinnam wybrać? i dlaczego aż tak odradzacie skandię?
Ewa
Produkt Skandii jest produktem długoterminowym, więc możliwość wycofania środków w terminie 2-5 lat jest obarczony dużymi opłatami likwidacyjnymi. Tak samo jak w AXA, Aegon,Generali czy inne programy tego typu. Te Programy Inwestycyjne są na min. 10 lat! W twoim przypadku warto zainteresować się Supermarketem Funduszy Inwestycyjnych mBanku - tam możesz wpłacać systematycznie i wypłacać kiedy chcesz - nie masz żadnych opłat likwidacyjnych.
Link do wypowiedziLink
Piotr M.

Piotr M. Dyrektor Generalny,
Consilium Invest
Group Sp. z o.o.

Temat: Proszę o poradę

Ewa
Produkt Skandii jest produktem długoterminowym, więc możliwość wycofania środków w terminie 2-5 lat jest obarczony dużymi opłatami likwidacyjnymi. Tak samo jak w AXA, Aegon,Generali czy inne programy tego typu. Te Programy Inwestycyjne są na min. 10 lat! W twoim przypadku warto zainteresować się Supermarketem Funduszy Inwestycyjnych mBanku - tam możesz wpłacać systematycznie i wypłacać kiedy chcesz - nie masz żadnych opłat likwidacyjnych.
Andrzej owszem masz racje, ale tylko w połowie. W omniprofit są dwa równoległe konta inwestycyjne. Jedno na cele długoterminowe = minimum 10 lat, a drugie na cele krótkoterminowe z dostępem do kapitału i zysków w dowolnym czasie. Poza tym moim zdaniem Fundusze w Banku nigdy nie dadzą takich korzyści jak w Polisie UFK po pierwsze ze względu brak korzyści prawno-podatkowych, a po drugie ze względu na opłaty przy przenoszeniu jednostek między bankami i czas trwania takich operacji. Ale tak czy siak wszystko zależy od indywidualnych upodobań i oczekiwań klienta. Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Proszę o poradę

Piotr M.:
(...) opłaty przy przenoszeniu jednostek między bankami i czas trwania takich operacji.

Przyznam się szczerze - troszeczkę nie zrozumiałem tego fragmentu :) no ale może dlatego, że fanem polis "inwestycyjnych" to ja nie jestem...

Pozdrawiam,
Kamil
Link do wypowiedziLink
Piotr M.

Piotr M. Dyrektor Generalny,
Consilium Invest
Group Sp. z o.o.

Temat: Proszę o poradę

Kamil W.:
Piotr M.:
(...) opłaty przy przenoszeniu jednostek między bankami i czas trwania takich operacji.

Przyznam się szczerze - troszeczkę nie zrozumiałem tego fragmentu :) no ale może dlatego, że fanem polis "inwestycyjnych" to ja nie jestem...

Pozdrawiam,
Kamil
Miałem na myśli każdorazowo pobierany podatek belki przy konwersji jednostek z Funduszu do Funduszu czego nie ma przy polisach UFK. Tam kwota podatku pracuje przez cały czas inwestycji i nie jest pobierana (nie pomniejsza kapitału) przy zmianach funduszy.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Proszę o poradę

Piotr M.:
Kamil W.:
Piotr M.:
(...) opłaty przy przenoszeniu jednostek między bankami i czas trwania takich operacji.

Przyznam się szczerze - troszeczkę nie zrozumiałem tego fragmentu :) no ale może dlatego, że fanem polis "inwestycyjnych" to ja nie jestem...

Pozdrawiam,
Kamil
Miałem na myśli każdorazowo pobierany podatek belki przy konwersji jednostek z Funduszu do Funduszu czego nie ma przy polisach UFK. Tam kwota podatku pracuje przez cały czas inwestycji i nie jest pobierana (nie pomniejsza kapitału) przy zmianach funduszy.

Można poszukać zgrabnego parasola. Podatek od zysków kapitałowych także oczywiście będzie do zapłacenia, ale dopiero na koniec inwestycji.Kamil W. edytował(a) ten post dnia 16.10.10 o godzinie 19:07
Link do wypowiedziLink
Piotr M.

Piotr M. Dyrektor Generalny,
Consilium Invest
Group Sp. z o.o.

Temat: Proszę o poradę

Kamil W.:
Piotr M.:
Kamil W.:
Piotr M.:
(...) opłaty przy przenoszeniu jednostek między bankami i czas trwania takich operacji.

Przyznam się szczerze - troszeczkę nie zrozumiałem tego fragmentu :) no ale może dlatego, że fanem polis "inwestycyjnych" to ja nie jestem...

Pozdrawiam,
Kamil
Miałem na myśli każdorazowo pobierany podatek belki przy konwersji jednostek z Funduszu do Funduszu czego nie ma przy polisach UFK. Tam kwota podatku pracuje przez cały czas inwestycji i nie jest pobierana (nie pomniejsza kapitału) przy zmianach funduszy.

Można poszukać zgrabnego parasola. Podatek od zysków kapitałowych także oczywiście będzie do zapłacenia, ale dopiero na koniec inwestycji.Kamil W. edytował(a) ten post dnia 16.10.10 o godzinie 19:07
Owszem jest to porównywalna alternatywa pod tym względem ;)
Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Ewa Brzezińska

Ewa Brzezińska mgr farmacji

Temat: Proszę o poradę

Andrzej Kostrzewa:
Ewa
Produkt Skandii jest produktem długoterminowym, więc możliwość wycofania środków w terminie 2-5 lat jest obarczony dużymi opłatami likwidacyjnymi. Tak samo jak w AXA, Aegon,Generali czy inne programy tego typu. Te Programy Inwestycyjne są na min. 10 lat! W twoim przypadku warto zainteresować się Supermarketem Funduszy Inwestycyjnych mBanku - tam możesz wpłacać systematycznie i wypłacać kiedy chcesz - nie masz żadnych opłat likwidacyjnych.

Tak jak pisałam interesują mnie dwa typy inwestycji - ten długoterminowy - około 30-letni i krótkoterminowy (a z tego co słyszałam to skandia też ma coś takiego w ofercie - jeśli się mylę to wyprowadźcie mnie z błędu - do polisy emerytalnej dodawany jest produkt inwestycyjny gdzie minimalna wpłata jest właśnie jakoś 1000 zł i dodatkowo jest możliwość wypłacania aktywów w dowolnym momencie)

Przyznam szczerze, że po lekturze wielu stron internetowych mam mały mętlik. Rozumiem, że wszystkie produkty skandii, axy, aegona, generalli różnią się między sobą wachlarzem funduszy w które można inwestować, prowizjami miesięcznymi, opłatami likwidacyjnymi, kosztami transferu między funduszami. Co do opłat to z tego co widziałam generalli rzeczywiście ma stosunkowo niskie, natomiast skandia na pierwszy rzut oka ma większy wybór funduszy...

Są jeszcze jakieś inne możliwości w moim przypadku poza wymienionymi przeze mnie firmami? No i o co pytać jeśli spotkam się już doradcą? na co zwrocic szczegolna uwage?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Proszę o poradę

Ewo - internet i każde forum/grupa ma to do siebie, że tu każdy wylewa swoje żale, złości i łzy na wszystko.

Znajdziesz tu wielu tych co odradzą Ci Skandię i niewielu tych co ci ją polecą.

Każdy z tych produktów długoterminowych (Skandia, Aegon, Nordea, Generali itp. itd.) ma swoje plusy i minusy. Dla jednych Skandia będzie odpowiednia dla innych Generali będzie w sam raz.

W tej chwili w Skandi jest promocja (+10% pierwszorocznej składki)więc to zapisuje się na plus.

Na plus zapisuje się różnorodność i bardzo ciekawy zestaw UFK wśród których możesz ułożyć portfel swoich inwestycji. Są takie, które dobrze będą Ci pracowały w czasie hossy i w czasie trendu bocznego i są takie gdzie można dobrze zarobić kiedy na giełdzie dzieje się gorzej.

In minus Skandii zapisują się opłaty za zarządzanie i opłata administracyjna - są wyższe niż u konkurencji.

Pozdrawiam

Jeśli masz jakieś szczegółowe pytania to chętnie odpowiem.

Pozdr

R.
Link do wypowiedziLink
Ewa Brzezińska

Ewa Brzezińska mgr farmacji

Temat: Proszę o poradę

No dobrze a jak się ma Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku do produktów długoterminowych poza oczywistym "batem" i gwarancją wypłaty polisy po śmierci ubezpieczonego? Czy warto się nad tym zastanowić jeśli moim zdaniem potrafię bezwzględnie odkładać określoną kwotę i nie potrzebuję zobowiązania w postani umowy?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Proszę o poradę

Ewa Brzezińska:
No dobrze a jak się ma Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku do produktów długoterminowych poza oczywistym "batem" i gwarancją wypłaty polisy po śmierci ubezpieczonego? Czy warto się nad tym zastanowić jeśli moim zdaniem potrafię bezwzględnie odkładać określoną kwotę i nie potrzebuję zobowiązania w postani umowy?

Witam

Jeżeli potrafi Pani bezwględnie odkładać określoną kwotę i zna Pani coś takiego jak FIO bez opłat np. w mBanku to jak może się Pani zastanawiać nad polisą? Dla korzyści prawno-podatkowych??
Link do wypowiedziLink
Ewa Brzezińska

Ewa Brzezińska mgr farmacji

Temat: Proszę o poradę

Kamil W.:
Ewa Brzezińska:
No dobrze a jak się ma Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku do produktów długoterminowych poza oczywistym "batem" i gwarancją wypłaty polisy po śmierci ubezpieczonego? Czy warto się nad tym zastanowić jeśli moim zdaniem potrafię bezwzględnie odkładać określoną kwotę i nie potrzebuję zobowiązania w postani umowy?

Witam

Jeżeli potrafi Pani bezwględnie odkładać określoną kwotę i zna Pani coś takiego jak FIO bez opłat np. w mBanku to jak może się Pani zastanawiać nad polisą? Dla korzyści prawno-podatkowych??

Bynajmniej.... Z tego powodu proszę Was o pomoc, gdyż dopiero od kilku dni (od czasu przedstawienia mi propozycji skandii) zaczęłam się tym interesować. Szukam optymalnego rozwiązania dla siebie jednak nie chcę się bezwzlędnie poddać opini doradcy (z jakiejkolwiek firmy by nie był).
Nie wiem tylko do końca z czego mogę wybierać. Jest polisa, jest to SFI, jest giełda (czyli coś kompletnie nie dla mnie) i co jeszcze jest?
No a jakie są wady SFI? i czy jeszcze jakaś firma proponuje coś podobnego?
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Kajetanowicz

Krzysztof Kajetanowicz CFA. Wyceny i
modelowanie
finansowe

Temat: Proszę o poradę

Ewa Brzezińska:
Nie wiem tylko do końca z czego mogę wybierać. Jest polisa, jest to SFI, jest giełda (czyli coś kompletnie nie dla mnie) i co jeszcze jest?
No a jakie są wady SFI? i czy jeszcze jakaś firma proponuje coś podobnego?

Ostrożnie! Jeśli giełda jest "kompletnie nie dla Ciebie" to czy fundusze inwestycyjne są dla Ciebie? Czasem wydaje się nam, że kupując jednostki funduszy inwestycyjnych (czy to przez polisę, czy to przez SFI) oddajemy swoje pieniądze w ręce fachowców i jesteśmy "bezpieczniejsi". Niestety nie do końca tak jest. Inwestycja w FI jest równie ryzykowna - albo i bardziej - niż bezpośrednia inwestycja w akcje czy obligacje, a w ostatnich latach Polacy umoczyli w funduszach (i na giełdzie, oczywiście) grube miliardy. To, czy zarobimy, czy też stracimy, zależy w największej mierze od sytuacji na rynku kapitałowym - w obu przypadkach. Najtrudniejsze jest podjęcie decyzji o tym, ile ulokować w akcjach/funduszach akcyjnych, a ile w obligacjach/funduszach obligacyjnych bądź w czymś innym. Fundusze nas przed konsekwencjami tej decyzji nie ratują.
Link do wypowiedziLink
Anna Pfützner-Kopcińs ka

Anna
Pfützner-Kopcińs
ka Konsultant ds
finansów, pośrednik
w sprzedaży
produktów u...

Temat: Proszę o poradę

Wszystkie polisy z UFK, czyli tzw unit-linki, o których tu się pisze, maja taką samą konstrukcję: jest konto wpłat regularnych, gdzie obowiązek opłacania składek trwa conajmniej 5, 7 lub 10 lat, ale z którego nie można wypłacać pieniędzy przez conajmniej 10 lat; oraz konto dodatkowe, gdzie można wpłacać i wypłacać dowolne kwoty. Pieniądze te są inwestowane w jednostki udziału Funduszy Inwestycyjnych różnych TFI zewnętrznych. Można bezpłatnie i bez podatku robić konwersje na obu rachunkach. Te programy różnią się strukturą opłat i limitami czasowymi oraz ofertą funduszy. Aby porównać, który z nich będzie dla Pani najkorzystniejszy, trzeba wykonać symulacje dla składki we wszystkich programach i porównać wynik.
W mojej ofercie są programy 4 towarzystw i chętnie takie porównanie dla Pani zrobię. Zapraszam do kontaktu :-)
Jeszcze pozostaje kwestia, jak należy potem postępować z tymi funduszami, aby zarabiać, a nie notować straty. Do tego też trzeba się przygotować.
Pozdrawiam,
APK
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Proszę o poradę - akcje BOMI




Wyślij zaproszenie do
Anuluj