GoldenLine
Zaloguj się
Michał Szklarzewski

Michał Szklarzewski IT Project Manager |
Przedsiębiorca

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Witam,

Jestem w trakcie refinansowania swojego kredytu hipotecznego i podczas rozmowy z doradcą pojawił się temat poduszki finansowej. Pod tą konkretną propozycją kryje się odkładanie pewnej kwoty na fundusze inwestycyjne w ramach polisy AXA. Od roku jednak systematycznie odkładam pieniądze korzystając z SFI dostępnego w mBanku. W AXA istnieje kilka interesujących funduszy, których w swojej ofercie nie ma mBank, m.in. ING, Noble Funds i Arka. Pytanie tylko czy opłaca mi się przechodzić z mBanku do AXY? Myślę, by pewną kwotę odkładaną cyklicznie co miesiąc pozostawić w mBanku, zaś drugą część zacząć inwestować w AXA (oczywiście pamiętam o opłatach za zarządzanie, jednakże z drugiej strony, o ile dobrze pamiętam, w AXIE nie ma podatku Belki). Co myślicie?

Pozdr.
Michał
Link do wypowiedziLink
Mariusz Samulak

Mariusz Samulak Pełna oferta
CitiHandlowy -
specjalizacja w
rozwiązaniach...

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Co do podatku Belki to zdaje się że istnieją trzy zwolnienia:
a) wypłata w ramach IKE po osiągnieciu wieku emerytalnego
b) wypłata świadczenia ubezpieczeniowego dla rodziny posiadaczapolisy po jego śmierci
c) wypłata świadczenia z tytułu dożycia (w polisach kapitałowych - nie mylić z polisami z funduszem kapitałowym)

Jeśli jest Pan namawiany na polisę z funduszem kapitałowym to podatek będzie Pan płacił w momencie realizacji zysków.

Proszę dokładnie sprawdzić jakie rozwiązanie jest Panu proponowane. Najprościej sprawdzić to przez zadanie pytanie o czas trwania polisy. Jeśli jest terminowa, tj. kończy się w ściśle określonym momencie to jest to pewnie "kapitałówka" a więc przy dożyciu nie będzie Belki. Jeśli polisa jest bezterminowa polisa z FK.Mariusz Samulak edytował(a) ten post dnia 15.06.08 o godzinie 16:05
Link do wypowiedziLink
Michał Szklarzewski

Michał Szklarzewski IT Project Manager |
Przedsiębiorca

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Z tego co pamiętam nie jest to terminowa polisa, trwa tyle, ile sobie życzę by trwała.Michał Szklarzewski edytował(a) ten post dnia 15.06.08 o godzinie 20:30
Link do wypowiedziLink
Robert S.

Robert S. Ekspert finansowy -
kredyty,
ubezpieczenia,
inwestycje

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Czyżby Fortis? Kojarzę, że tam za inwestowania w axa można liczyć na niższe oprocentowanie. Jednak przy ww. inwestycji płaci się opłatę za nabycie jednostek uczestnictwa...i z pewnością nie jest to jedyna opłata (warto poprosić o TOiP).

Proszę sprawdzić czy korzyści z niższego oprocentowania będą wyższe niż opłaty związane z nabywaniem i obsługą j.u. FI...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

A orientowałeś się w ofercie Citi? Mieliśmy specjalną ofertę dla pracowników.
Link do wypowiedziLink
Łukasz M.

Łukasz M. Social media

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Michał Szklarzewski:
Z tego co pamiętam nie jest to terminowa polisa, trwa tyle, ile sobie życzę by trwała.Michał Szklarzewski edytował(a) ten post dnia 15.06.08 o godzinie 20:30


Tak, ale pewnie jest przymus, że trzeba pałcić składki np: przez 5 lat!
Link do wypowiedziLink
Mariusz Samulak

Mariusz Samulak Pełna oferta
CitiHandlowy -
specjalizacja w
rozwiązaniach...

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

a nawet jak przymusu nie ma to są opłaty likwidacyjne...
Link do wypowiedziLink
Mariusz Samulak

Mariusz Samulak Pełna oferta
CitiHandlowy -
specjalizacja w
rozwiązaniach...

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Michał Szklarzewski:
Z tego co pamiętam nie jest to terminowa polisa, trwa tyle, ile sobie życzę by trwała.Michał Szklarzewski edytował(a) ten post dnia 15.06.08 o godzinie 20:30
Czyli raczej podatek Belki będzie płacony. Chyba, że środki z polisy odziedziczy rodzina... Ale jak rozumiem to nie na tym ta poduszka finansowa ma polegać...
Link do wypowiedziLink
Andrzej Walczak

Andrzej Walczak Pomaganie ludziom to
moja pasja. Drugą
jest profesjonalizm.

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Panie Michale
Proszę sprawdzić, czy proponowany Panu produkt nie ma przypadkiem konstrukcji ubezpieczenia na dożycie. Wtedy faktycznie, po upływie określonego czasu, ominie Pana wątpliwa przyjemność płacenia podatku Belki, gdyż otrzyma Pan wypłatę w formie świadczenia ubezpieczeniowego.
Warto się zastanowić nad określeniem "poduszki", to chyba tylko chwyt marketingowy, aby Pana zachęcić do inwestowania wraz z AXĄ. Jeżeli zaś AXA pod pojęciem "poduszki" rozumie cesję sumy ubezpieczenia z polisy na życie, warto może poszukać taniego ubezpieczenia i nie wiązać go z inwestowaniem.
Zachęcam, aby Pan szczegółowo porównał warunki rozwiązania, z którego Pan obecnie korzysta i tego, które jest Panu proponowane - zwłaszcza w zakresie opłat za zarządzanie (czy w nowej propozycji nie będą np. naliczane podwójne opłaty, kto i w jakiej wysokości je będzie naliczał).
Szczególnie jednak proszę zwrócić uwagę na to, jaki cel przyświeca Panu w jednym i drugim rozwiązaniu, czy przy obecnej niepewnej sytuacji warto zbytnio rozdrabniać inwestycje.
Pozdrawiam
AW
Link do wypowiedziLink
Michał Szklarzewski

Michał Szklarzewski IT Project Manager |
Przedsiębiorca

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Witam,

Większość Waszych sugestii próbowałeś wyjaśnić z doradcą, którego komentarz pozwalam sobie przytoczyć:

Sprawa wygląda następująco – podatek Belki w przypadku AXY jest płacony w momencie realizowania zysków. Nie ma w tej konstrukcji czegoś takiego jak dożycie bo polisa jest bezterminowa. Nie zawierasz jej na 30 lat (wtedy faktycznie coś takiego jak dożycie funkcjonuje) ale i funkcjonuje podatek Belki.

Jeśli chodzi o SFI mBanku. Zgadzam się, że masz tam możliwość poruszania się między funduszami ale jak zlecasz konwersję jednostek uczestnictwa wówczas płacisz od razu podatek Belki, tu w przypadku AXY przy konwersji nie pojawia Cię się ten podatek.

Inwestując w fundusze za pomocą AXY masz możliwość pomoc naszych speców od analiz przy układaniu portfela. Poza tym zbierasz na konkretny cel a w SFI masz pieniądze, które są do twojej dyspozycji od razu (możesz wpłacać/inwestować i wycofywać pieniądze z funduszy proponowanych przez mBank).

Jeśli chodzi o asortyment FI dostępnych w programie AXA, to jedynie siedem z nich nie znajduje się w ofercie mBanku. Pytanie, czy opłaca mi się przenosić. W mBanku raczej jednostek nie konwertuję, szybko ich raczej nie sprzedam, a interesujące mnie fundusze tam są :)Michał Szklarzewski edytował(a) ten post dnia 16.06.08 o godzinie 21:26
Link do wypowiedziLink
Mariusz Samulak

Mariusz Samulak Pełna oferta
CitiHandlowy -
specjalizacja w
rozwiązaniach...

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Panie Michale,
Jeśli nie robi Pan konwersji i nie jest Panu to do szczęścia potrzebne to po co zmieniać? Wszak lepsze jest wrogiem dobrego...
Link do wypowiedziLink
Andrzej Walczak

Andrzej Walczak Pomaganie ludziom to
moja pasja. Drugą
jest profesjonalizm.

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Witam
Podzielam pogląd przedmówcy - po co się nadmiernie uszczęśliwiać i ryzykować. Jeżeli ma Pan w zasięgu obecnej inwestycji te fundusze, które Pana interesują i przez to odpowiada ona Pana potrzebom, to najlepiej trzymać się tego. To Pan jako klient ma się dobrze czuć z kupionym rozwiązaniem.
Pozdrawiam
AW
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Kajetanowicz

Krzysztof Kajetanowicz CFA. Wyceny i
modelowanie
finansowe

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Michał Szklarzewski:
Witam,

Większość Waszych sugestii próbowałeś wyjaśnić z doradcą, którego komentarz pozwalam sobie przytoczyć:


Poza tym zbierasz na konkretny cel a w SFI masz pieniądze, które są do twojej dyspozycji od razu (możesz wpłacać/inwestować i wycofywać pieniądze z funduszy proponowanych przez mBank).

Ten argument "za PSO" jest chyba nieśmiertelny... weźmiemy od Ciebie pieniądze za to, że NIE będziesz mógł wypłacić swoich oszczędności... ciekawe ilu klientów puka się w głowę, usłyszawszy go?Krzysiek Kajetanowicz edytował(a) ten post dnia 17.06.08 o godzinie 14:20
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Wszak motywacja finansowa jest najsilniejszym bodzcem inwestowania.
Link do wypowiedziLink
Marek A.

Marek A.
http://marekarent.bl
ogspot.com/

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Andrzej Walczak:
Panie Michale
Proszę sprawdzić, czy proponowany Panu produkt nie ma przypadkiem konstrukcji ubezpieczenia na dożycie. Wtedy faktycznie, po upływie określonego czasu, ominie Pana wątpliwa przyjemność płacenia podatku Belki, gdyż otrzyma Pan wypłatę w formie świadczenia ubezpieczeniowego.

Witam serdecznie,
z tego co wiem, to dla uniknięcia Podatku Belki nie zawsze wystarczy konstrukacja ubezpieczenia na dożycie, ponieważ Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych wymienia także wyjątki, którymi są m.in. dochody ze składki inwestowanej w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, a takowe zawierają Unitlinki na naszym rynku.
Wówczas choćby ubezpieczenie było na dożycie to podatek i tak należy zapłacić.
Link do wypowiedziLink
Andrzej Walczak

Andrzej Walczak Pomaganie ludziom to
moja pasja. Drugą
jest profesjonalizm.

Temat: Kredyt hipoteczny a poduszka finansowa w AXA

Sama prawda Panie Marku
Marek A.:
Andrzej Walczak:
Panie Michale
Proszę sprawdzić, czy proponowany Panu produkt nie ma przypadkiem konstrukcji ubezpieczenia na dożycie. Wtedy faktycznie, po upływie określonego czasu, ominie Pana wątpliwa przyjemność płacenia podatku Belki, gdyż otrzyma Pan wypłatę w formie świadczenia ubezpieczeniowego.

Witam serdecznie,
z tego co wiem, to dla uniknięcia Podatku Belki nie zawsze wystarczy konstrukacja ubezpieczenia na dożycie, ponieważ Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych wymienia także wyjątki, którymi są m.in. dochody ze składki inwestowanej w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, a takowe zawierają Unitlinki na naszym rynku.
Wówczas choćby ubezpieczenie było na dożycie to podatek i tak należy zapłacić.
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Poduszka finansowa pod kred...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj