Temat: Jaki wybrać fundusz inwestycyjny?
Witam Panią serdecznie
Proszę sobie odpowiedzieć na następujące pytanie:
Jak będzie się Pani czuła w następujących sytuacjach,
Dla tak krótkiego okresu jak jeden rok mogą się wydarzyć następujące scenariusze:
1) Optymistyczna:
Giełda idzie do góry +30%, obligacje +5%, w takiej sytuacji wynik z funduszy (na przykładzie już zaproponowanym):
-6 000 w fundusz akcyjny zyskuje Pani po podatku 19%: 1458
-6 000 w zrównoważony, zyskuje Pani po podatku 19%: 850
WYNIK PO ROKU PO PODATKU: zysk 2308, czyli około 19%
2) Pesymistyczny:
Giełda spada -30%, obligacje +5%, wynik na inwestycji:
- 6 000 w akcyjny daje stratę- 1800 zł
- 6 000 w zrównoważony daje stratę - 750 zł
WYNIK PO ROKU: strata 2550 czyli około -21% z kapitału
3) Neutralny:
Giełda wzrasta za rok 10%, obligacje +5%, co daje po podatku:
-6 000 w fundusz akcyjny zyskuje Pani po podatku 19% 486
-6 000 w zrównoważony, zyskuje Pani po podatku 19% 364,5
WYNIK PO ROKU PO PODATKU: zysk 850,5, czyli 7%
Oczywiście od tych wyników należy jeszcze zazwyczaj odjąć parę procent prowizji za wejście do funduszu, przy mniejszych kowotach może to być dodatkowa strata 3,4%.
Osobiście przy okresie inwestycji do 1 roku jestem zwolennikiem funduszy rynku pieniężnego, gdzie można się spodziewać, po podatku około 4% w skali roku (nie ma prowizji za wejście do funduszu pieniężnego). Oczywiście "praktycznie" nie ma ryzyka, bo zazwyczaj jednostka funduszy pieniężnych zyskuje praktycznie z dniana dzień i rzadko występują wahania funduszy pieniężnych.
Pozdrawiam Michał Stopka
P.S. Najlepsze rozwiązanie dla Pani, to takie, z którym będzie się Pani dobrze czuła, niezależnie, który wariant wydarzy się w "rzeczywistym świecie". Udział procentowy częśći akcyjnej powinien być tak dobrany, aby z jednej strony w sytuacji "optymistycznej" zwiększyć oszczędnośći, ale z drugiej strony, jeżeli będzie miał miejsce wariant pesymistyczny, aby nie stracić kwoty, na którą nie można sobie pozwolić.
Tak naprawdę kwestia dotyczy faktu, że wycena funduszy i tym samym inwestycji waha się w czasie. To jak czuje się Pani z wariantem "pesymistycznym" ma duże znaczenie, gdyż nawet jeżeli za rok spełniłby się wariant wzrostu na giełdzie w wysokości 30%, to w międzyczasie może być spadek o 30%. Zazwyczaj w takiej sytuacji, jeżeli portfel z funduszy jest źle dobrany do indywidualnej sytuacji inwestora, to ludziom "puszczają" nerwy i często w najgorszym momencie wychodzą z inwestycji. Można tego uniknąć, jeżeli już na początku inwestycji dobrze zbuduje sie swój portfel.
Michał Stopka edytował(a) ten post dnia 24.06.07 o godzinie 19:26
пропозиції роботи
