пропозиції роботи
Adrian
Rzeszutko
inżynier ds.
programowania, PSE
Północ
Temat: Opinie o AEGON Indywidualny Plan Finansowy Alfa
Witam.Mam pytanko w sprawie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Aegon.
Niedawno poprzez znajomego pracującego w firmie Efect podpisałem z Aegonem taką polisę ubezpieczeniową. Oczywiście poczytałem opinie w Internecie na ich temat i każdy kto się wypowiadał miał zdaje się polisę MultiPin 2008 czy coś w tym stylu. Nieistotne. Ogólnie chodzi o to, że każdy sam potem decyduje w jakie fundusze zainwestować wpłacane składki. Ale nie mogłem znaleźć żadnych informacji ani wypowiedzi osób na temat polisy którą ja dostałem. Nazywa się ona dokładnie „AEGON Indywidualny Plan Finansowy Alfa” o oznaczeniu EFE-OWU-1210. Zasadnicza różnica w porównaniu do polis osób się wypowiadających jest taka, że: cytat: „Przyjmuję do wiadomości, że decyzje związane z doborem funduszy inwestycyjnych, w których jednostki uczestnictwa są lokowane aktywa UFK Alfa, podejmuje wyłącznie Zarządzający”. I następny punkt: „”Przyjmuję do wiadomości, że w okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia środki pochodzące z wpłacanych przeze mnie składek są inwestowane zgodnie z przyjętą Strategią Inwestycyjną – opracowaną przez Zarządzającego – i że nie mam możliwości podejmowania indywidualnych decyzji co do sposobu inwestowania tych środków”.
Dalej wyciąg z OWU:
”W ramach Umowy Ubezpieczenia są oferowane 3 UFK Alfa Regulowane oraz 10 UFK Alfa Kapitałowych. Poszczególne UFK Alfa różnią się profilem ryzyka inwestycyjnego.”
„ O składkach UFK Alfa tj. o doborze funduszy Inwestycyjnych decyduje wyłącznie Zarządzający.”
W skład UFK Alfa Regulowanego (oraz Kapitałowego) mogą wchodzić jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych takie jak:
Fundusze akcji polskich
Fundusze polskich instrumentów dłużnych
Inne fundusze denominowane w złotych
Fundusze akcji denominowane w walutach obcych
Fundusze instrumentów dłużnych denominowane w walutach obcych
Inne fundusze denominowane w walutach obcych.
Te Fundusze Alfa K1 i Alfa R1 są także wymienione na stronie Aegona na samym dole:
http://www.aegon.pl/inwestycje-i-ochrona-kapitalu/noto...
Co ciekawe są to jedyne fundusze gdzie nie można wejść sobie w zakładkę info
Poza tym nie są one dostępne dla jakiegokolwiek funduszu jaki wybierzemy sobie z lewej strony z zakładki „Fundusze wg programów inwestycyjnych”.
Schemat inwestowania środków pochodzących ze składek oraz przenoszenia aktywów po zakończeniu roku polisowego:
1. rok: UFK-R1 + UFK-K1 --> UKF-K2
2. rok: UFK-R1 + UFK-K2 --> UFK-K3
9. rok: UKF-R2 + UFK-K9 --> UFK-K10
10.rok: UFK-R3 + UFK-K10
Miesięczna składka: 200 zł
Opłaty raczej standardowe:
11,50 zł miesięcznie opłaty administracyjnej
2,70% rocznie opłaty za zarządzanie
Opłata za ryzyko – nie bardzo rozumiem ten zapis. Roczna stawka na 1000 zł Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko: 2.10 zł
Opłaty likwidacyjne także standardowe. Ale nie czepiam się ich w tym temacie bo byłem z nimi dobrze zapoznany.
I w związku z wszystkim powyższym mam pytanie czy warto inwestować w taki rodzaj polisy. Taki gdzie nie mam żadnego wpływu w jaki fundusz inwestowane są moje składki. Równie dobrze mógłbym wpłacić z góry całą kwotę, nie interesować się i dopiero za 10 lat zobaczyć ile to mi zostało.
Póki co wpłaciłem tylko pierwszą składkę 200 zł i mam jeszcze około półtora miesiąca aby wycofać się bez ponoszenia żadnych strat (60 dni od podpisania).
POZDRAWIAM! :)
