GoldenLine
Zaloguj się
Bartłomiej B.

Bartłomiej B. główny specjalista
d/s technicznych,
MILC

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Witam.
Mam pytanie apropos oszczędzania dla małych dzieci. Obecnie kupuję im (i sobie) jednostki funduszy przez SFI mBanku. Jednak ma to tę wadę, iż nijak nie da się wyraźnie rozdzielić jednostek tego samego funduszu (nie wiem czy dostatecznie jasno się wyraziłem, jeżeli na przykłąd chciałbym dokupić JU na przykład Alianz Akcji+ sobie za 100 i jednmu z dzieci za 200 bo akurat ma urodziny to to wpadnie w SFI do jednego worka A Akcji+ - 300pln). Obecnie rozwiązuję to tak, że każdy ma "swoje" FI, ale nie odpowiada mi to za bardzo.

Idealnym dla mnie rozwiązaniem było by im po prostu konta w mBanku pozakłądać, ale jeszcze długo nie będą miały wymaganych 13lat.

Obecnie najsensowniejszym rozwiązaniem jakie widzę, jest że założę na siebie konta w dwóch innych bankach i w ten sposób oddziele pieniądze dzieci od swoich. No ale może Wy macie jakiś sensowniejsze rozwiązanie?
Link do wypowiedziLink
Mateusz W.

Mateusz W. Doradca Finansowy

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

trochę więcej szczegółów - jakieś wpłaty systematyczne czy okazjonalne ? ile pieniędzy ? ile dzieci mają lat/za ile kasa ma być wypłacona ? Jaka jest Pana wiedza nt. rynków ? będzie Pan sam tym zarządzał czy woli Pan zlecić to komuś?
Dla siebie np. IKE w TFI albo DM a dla dzieci SFI/PSO/UL a co dokładnie to zależy od odpowiedzi na pytania które zadałem.
Link do wypowiedziLink
Rafał Szybiak

Rafał Szybiak Seismic Navigator,
CGGVeritas

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Mateusz W.:
trochę więcej szczegółów - jakieś wpłaty systematyczne czy okazjonalne ? ile pieniędzy ? ile dzieci mają lat/za ile kasa ma być wypłacona ? Jaka jest Pana wiedza nt. rynków ? będzie Pan sam tym zarządzał czy woli Pan zlecić to komuś?

Mateusz, wydaje mi sie, Bartlomiej ma bardzo jasno sprecyzowane wymagania, a Twoje pytania nie dotycza tematu, lecz nakierowuja na pewien okreslony tok rozmowy.

Bartek, pierwsze, co mi do glowy przychodzi, to moze zalozenie rachunku zonie/partnerce? Twoj rachunek SFI bedzie dotyczyl Waszych inwestycji, malzonki/partnerki - dzieci. Mozna tez zalozyc rachunki w innych instytucjach - oprocz mBanku klania sie np. rowniez bezplatna platforma BestFund.pl - w ten sposob da sie jakos celowo alokowac srodki.

Mozesz tez robic tak, jak dotychczas, tworzac dodatkowo ewidencje wirtualnych zakupow jednostek uczestnictwa w oparciu o konto uzytkownika portali finansowych, np. Bankier.pl (http://www.bankier.pl/inwestowanie/portfele/about.html). Przykladowo za 100 zł zakupujesz j.u. funduszu A dla siebie, za 150 zl dla jednego z dzieci, za 200 zl dla drugiej pociechy. W ramach swojego rachunku SFI kupujesz j.u. za 450 zl, a w ramach "wirtualnych" zakupow samodzielnie dokonujesz podzialu oszczednosci na siebie i dzieci, kazdemu z Was zakladajac osobne konto na portalu i w ramach kazdego z kont ksiegujac wirtualnie poszczegolne zakupy. Jest troche z tym zabawy, nie jest to do konca "samoobslugowe", ale jakos to moze rozwiazac Twoj problem...
Link do wypowiedziLink

Alfred F.

Wypowiedzi autora zostały ukryte. Pokaż autora
Mateusz W.

Mateusz W. Doradca Finansowy

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Mateusz, wydaje mi sie, Bartlomiej ma bardzo jasno sprecyzowane wymagania, a Twoje pytania nie dotycza tematu, lecz nakierowuja na pewien okreslony tok rozmowy.

Rafał, moje pytania miały doprecyzować rozmowę. Jeżeli mam komuś cokolwiek doradzić/podpowiedzieć to chciałbym być w tym jak najbardziej precyzyjny. Podobne pytania pomagają mi dookreślać plany/cele moich klientów więc czemu nie mogę ich wykorzystywać tutaj? Skoro ktoś pofatygował się na GL z prośbą o pomoc to także chciałbym mu podpowiedzieć najlepiej jak potrafię, ale wróżką nie jestem.
Link do wypowiedziLink
Rafał Szybiak

Rafał Szybiak Seismic Navigator,
CGGVeritas

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Mateusz W.:
Rafał, moje pytania miały doprecyzować rozmowę. Jeżeli mam komuś cokolwiek doradzić/podpowiedzieć to chciałbym być w tym jak najbardziej precyzyjny.

Mi sie jednak wydaje, ze pytanie bylo precyzyjne od samego poczatku. Bartek wybral narzedzie inwestycyjne (SFI mBanku), produkt (jednostki uczestnictwa wybranych funduszy), samodzielnie zarzadza inwestycja. Pytanie "jak" odnosilo sie bardziej do kwestii formalnych - jak ksiegowac zakupy, aby portfel byl podzielony na mniejsze nierownomierne czesci, pytanie "gdzie" - gdzie jest to techniczne wykonalne ..No, ale byc moze czepiam sie i byc moze przy kazdym, nawet najdrobniejszym pytaniu powinnismy przeprowadzac kompletna osobista analize finansowa rozmowcy, jesli tak, to bije sie w piers;)
Link do wypowiedziLink
Tomasz Jędrzejewski

Tomasz Jędrzejewski projekty społeczne,
NGO, doradztwo
finansowe

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Obecnie najsensowniejszym rozwiązaniem jakie widzę, jest że założę na siebie konta w dwóch innych bankach i w ten sposób oddziele pieniądze dzieci od swoich. No ale może Wy macie jakiś sensowniejsze rozwiązanie?


Najprościej wybrać dwa fundusze z różnych TFI. Z najlepszych TFI wybrać najlepsze fundusze inwestycyjne i inwestować, Oczywiście pilnując przy tym kapitału.
Link do wypowiedziLink
Rafał Szybiak

Rafał Szybiak Seismic Navigator,
CGGVeritas

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Bartłomiej B.:
Obecnie rozwiązuję to tak, że każdy ma "swoje" FI, ale nie odpowiada mi to za bardzo.
Link do wypowiedziLink
Zbigniew Bednarek

Zbigniew Bednarek www-z-projekt.pl -
projekty instalacji
elektrycznych

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Alfred Friese:
Od 100 PLn w zloto.
Alfred kiedy to ja kupiłem złoto za 500 zł, a później dokupiłem za kolejne 500 zł? ze 2 lub 3 miesiące temu? i wiesz ile na tym zarobiłem?

strata na dzień dzisiejszy wynosi 40 zł, niby nie dużo, procentowo to tylko 4%, niemniej złotówka po wyborach zaczyna się umacniac, więc nawet jeżeli na zachodzie złoto stoi w miejscu, to jego wartośc na moim rachunku spada.

resume Alfredzie, dziekujemy.
Link do wypowiedziLink

Janusz P.

Wypowiedzi autora zostały ukryte. Pokaż autora
Zbigniew Bednarek

Zbigniew Bednarek www-z-projekt.pl -
projekty instalacji
elektrycznych

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Janusz P.:
Zbysiu, rzeczywiście wystrzeliłeś jak rakieta tylko, że w płot.

Pomyśl wcześniej zanim zaczniesz pisać głupoty, bo wypowiadasz się, o inwestowaniu i to rozłożonym w czasie.

Pozdrawiam

Janusz

nie wątpię, że za rok lub dwa to będzie więcej warte, ale to naganianie Alfreda już jest nudne, tym bardziej, że porad tu szukaja czesto osoby odkładające niewielkie sumy, jeżeli ktoś odkładałby 200 zł miesięcznie to do 1000 zł dotarłby po 5 miesiącach, widząc 4% stratę nie byłby zapewne happy.
Link do wypowiedziLink

Janusz P.

Wypowiedzi autora zostały ukryte. Pokaż autora
Zbigniew Bednarek

Zbigniew Bednarek www-z-projekt.pl -
projekty instalacji
elektrycznych

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Janusz P.:
i ja też nie wątpię, ale bierzesz 2 miesiące do porównań, no sorry :)

Pozdrawiam
gdybym miał dośc, to bym to już upłynnił, ale sam przyznasz, że osoba odkładająca przez 5 miesięcy, po 200 złotych, czasami na czyms oszczędzająca, a więc wyrzekająca się czegoś, widzi stratę, niewielka ale jednak, taka osoba sie zniechęci ... sprzedawcy polis i innych cudów finansowych powinni odbyć dobry kurs z psychologii, aby wyjaśnić potencjalnemu klientowi na czym polega inwestycja, że moga być poczatkowe straty itd, czego bardzo często nie robia, tylko mydlą oczy historycznymi wynikami, o których my wiemy, że się raczej nie powtórzą, a przynamniej nie prędko.
Link do wypowiedziLink

Janusz P.

Wypowiedzi autora zostały ukryte. Pokaż autora
Bartłomiej B.

Bartłomiej B. główny specjalista
d/s technicznych,
MILC

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Mateusz W.:
Dla siebie np. IKE w TFI albo DM a dla dzieci SFI/PSO/UL a co dokładnie to zależy od odpowiedzi na pytania które zadałem.

Mateuszu, nie da się ukryć że dużo racji ma Rafał w następnym poście, więc temat _w co_ inwestować pozwolę sobie zostawić na inny topic. Chętnie poddam weryfikacji moje plany inwestycyjne komuś, kto zna się na tym lepiej, ale to przy innej okazji. :)
Link do wypowiedziLink
Bartłomiej B.

Bartłomiej B. główny specjalista
d/s technicznych,
MILC

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Bartek, pierwsze, co mi do glowy przychodzi, to moze zalozenie rachunku zonie/partnerce? Twoj rachunek SFI bedzie dotyczyl Waszych inwestycji, malzonki/partnerki - dzieci.

Zastanawiałem się nad tym, ale dzieci mam dwoje a partnerkę jedną ;(, więc wciąż by mi zostało rozliczanie pomiędzy dziećmi. Jak już coś robić to porządnie, więc pomysł upadł.
Mozna tez zalozyc rachunki w innych instytucjach - oprocz mBanku klania sie np. rowniez bezplatna platforma BestFund.pl - w ten sposob da sie jakos celowo alokowac srodki.

Co do zakłądania kont w innych bankach - rozwiązało by to mój problem idealnie, tylko mam już konta w 3 bankach i powiem szczerze, że nie bardzo mi się uśmiecha mieć jeszcze w 2 kolejnych.

A co do BestFund.pl - na stronie mają napisane, że można u nich zakłądać rejestry osobą niepełnoletnim. Wiesz może czy takim poniżej 13 lat również? Korzystasz może z ich usług?
Mozesz tez robic tak, jak dotychczas, tworzac dodatkowo ewidencje wirtualnych zakupow jednostek uczestnictwa w oparciu o konto uzytkownika portali finansowych, np. Bankier.pl (http://www.bankier.pl/inwestowanie/portfele/about.html).

nad tym też sięzastanawiałem, w zasadzie to wystarczył by mi excel i zliczanie zakupionych jednostek, tyle że wolałbym coś nieco bardziej automatycznego. :)

Nie przeczę, że wszystkie pomysły przez Ciebie podane rozwiązują mój problem, jednakże szukam czegoś bardziej kompleksowego i automatycznego. No chyba, że taki twór nie istnije. Aczkolwiek ciężko mi sobie wyobrazić, że jeszcze nikt nie stworzył czegośtakiego. No chyba, że to ja szukam dziury w całym i powinienem sobie po prostu te dwa dodatkowe konta założyć i mieć swięty spokój? :)
Link do wypowiedziLink
Tomasz Jędrzejewski

Tomasz Jędrzejewski projekty społeczne,
NGO, doradztwo
finansowe

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?


nad tym też sięzastanawiałem, w zasadzie to wystarczył by mi excel i zliczanie zakupionych jednostek, tyle że wolałbym coś nieco bardziej automatycznego. :)


Np. w systemach transakcyjnych masz podgląd na hohistorię transakcji i tak: na początku miesiąca wpłacasz na jedno dziecko a w połowie na drugie dziecko.

Ewentualnie przecież w mBank SFI nie jest aktywowany na dwóch współwłaścicieli rachunku więc jest możliwość aby np. matka dzieci aktywowała SFI i po kłopocie
Link do wypowiedziLink
Bartłomiej B.

Bartłomiej B. główny specjalista
d/s technicznych,
MILC

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Mi sie jednak wydaje, ze pytanie bylo precyzyjne od samego poczatku. Bartek wybral narzedzie inwestycyjne (SFI mBanku), produkt (jednostki uczestnictwa wybranych funduszy), samodzielnie zarzadza inwestycja. Pytanie "jak" odnosilo sie bardziej do kwestii formalnych - jak ksiegowac zakupy, aby portfel byl podzielony na mniejsze nierownomierne czesci, pytanie "gdzie" - gdzie jest to techniczne wykonalne ..No, ale byc moze czepiam sie

Absolutnie się nie czepiasz. :) Dokłądnie o to mi chodzi. Po prostu chcę mieć jasno i prosto oddzielony mój kapitał od kapitału dzieci. Akurat wybrałem SFI mBanku, bo mi po prostu bardzo odpowiada interfejs. Natomiast brakuje mi jedynie możliwości założenia dzieciom kont/subkont (no ale z tego co wiem, to w żadnym banku się tego zrobić nie da jesli latorośle mają mniej niż 13 lat). Stąd zrodził się pierwszy post, który w zasadzie streścić można do pytania - kto umożliwia inwestowanie w FI tak by można prosto oddzielić inwestycje dla kilku osób?
Link do wypowiedziLink

Alfred F.

Wypowiedzi autora zostały ukryte. Pokaż autora
Bartłomiej B.

Bartłomiej B. główny specjalista
d/s technicznych,
MILC

Temat: Oszczędzanie dla dzieci - jak albo gdzie?

Tomasz Jędrzejewski:
Np. w systemach transakcyjnych masz podgląd na hohistorię transakcji i tak: na początku miesiąca wpłacasz na jedno dziecko a w połowie na drugie dziecko.

Chyba nie do końca rozumiem o co come on. :)
Ewentualnie przecież w mBank SFI nie jest aktywowany na dwóch współwłaścicieli rachunku więc jest możliwość aby np. matka dzieci aktywowała SFI i po kłopocie

Ale tak jak napisałem wcześniej - dzieci mam dwoje a matkę mają jedną. :) Więc zostaje jeszcze rozliczanie między nimi...
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

IKE dla 30 latki, jaki i gd...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj