Temat: Multi Pin Aegon lokata 2008 i Prestige
"ale słyszałem, że sa dodatkowe opłaty jeśli nie wybiorę funduszy Aegon tylko np. Noble "
Hmm. To w takim razie bardzo początkujący 'doradca', albo doskonały 'sprzedawca' - ale raczej bez absolutnie podstawowej wiedzy o inwestowaniu i sposobie pobierania opłat w funduszach...
1. Polisa inwestycyjna pobiera dodatkową opłatę (nieszczęśliwie nazwaną opłatą za zarządzanie).
2. Każdy fundusz inwestycyjny (poza własnymi funduszami ubezpieczycieli) pobiera własną opłatę za zarządzanie, ale wliczoną w cenę.
3. Opłatę w punkcie 2. fundusz pobiera niezależnie od tego czy jest kupiony w AEGON czy poza AEGON. Ale wliczona jest w cenę i nie ma znaczenia dla inwestora.
Czyli przykładowo:
Fundusz
Noble Akcji - pobiera opłatę za zarządzanie =
4%. Wliczoną w cenę funduszu.
Jeżeli fundusz Noble Akcji zarobi w rok
10%, to inwestor zarabia
10%.
Jeżeli ten sam fundusz Noble Akcji inwestor zakupi w polisie inwestycyjnej Aegon - to inwestor w skali roku zarabia 10% - (w uproszczeniu) 1,95% =
8,05%.
'Doradca' przekonywał zapewne, że w Noble opłata za zarządzanie wynosi 4%, a w Nordea 1,95%, a w rzeczywistości opłata w Aegon jest dodatkową opłatą. To częsty błąd, ale może być wykorzystywany celowo.
Jakże inaczej brzmi:
- w Aegon opłata za zarządzanie jest niższa niż w Noble bo w Noble jest pobierana dodatkowa opłata
niż
- w Aegon oprócz (nieistotnej w praktyce) opłaty za zarządzanie wliczonej w fundusz pobierana jest opłata dodatkowa
Czyli jest całkiem odwrotnie :)
To w Aegon jest pobierana dodatkowa opłata.
Ale nieobeznany z tematem inwestycji sprzedawca cóż - może nie wiedzieć za co ta opłata w Aegon jest pobierana, i dlaczego mimo jej istnienia w polisie można zarobić więcej mimo tych opłat niż inwestując poza polisą bez opłat.
пропозиції роботи
